Ответ на депутатский запрос Председателя Национального Банка РК от 8 октября 2016 года № 30-0-06/5125

Уважаемые депутаты!

Рассмотрев Ваш депутатский запрос, оглашенный 7 сентября 2016 года, по урегулированию вопросов, связанных с реализацией Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов (далее - Программа), утвержденной постановлением Правления Национального Банка 24 апреля 2015 года № 69, в части рефинансирования стандартных займов, выданных в иностранной валюте, по официальному курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года, сообщаем следующее.

Программа принята во исполнение поручения Главы Государства, данного на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан 11 февраля 2015 года, и направлена на оказание содействия ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы.

Правительство и Национальный Банк приняли решение об оказании помощи наиболее многочисленному количеству проблемных заемщиков, поскольку в общем объеме проблемных ипотечных займов наибольшая доля приходилась на период с 2004 по 2009 годы, а именно - 82%.

Бюджет Программы составляет 130,0 млрд. тенге, которые являются для банков заемными средствами и предоставлены на 20 лет в виде вклада АО «Фонд проблемных кредитов» в банках по ставке 2,99% годовых.

Средства распределены среди 15 банков второго уровня и 3 ипотечных организаций.

Период освоения денег завершается 1 апреля 2017 года, при этом Программа предусматривает возможность в течение 10 лет с даты размещения вклада, рефинансировать займы, соответствующие критериям Программы, за счет денег, поступающих от погашения ранее рефинансированных займов (револьверный механизм).

В рамках Программы предполагается рефинансировать порядка 25 000 займов (в том числе около 5000 займов заемщиков СУСН2). С учетом револьверного механизма освоения средств количество рефинансированных займов может составить порядка 41 000, в том числе около 12 000 займов СУСН.

По состоянию на 01.10.2016г. в банки (ипотечные организации) подано 24 842 заявки на рефинансирование займов, из них одобрены 18 309 заявок на сумму 109,3 млрд. тенге.

Согласно условиям Программы, рефинансированию подлежат все займы заемщиков, обратившихся в банк (ипотечную организацию), в котором получен заем, и соответствующие условиям Программы. Заемщики, относящиеся к категории СУСН, рефинансируются в приоритетном порядке.

Программа предусматривает рефинансирование основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм по ставке не более 3% годовых. Образовавшаяся задолженность заемщика по вознаграждению, комиссии, неустойке (пени, штрафу) подлежит прощению. Таким образом, долговая нагрузка заемщика по рефинансируемому займу снижается более чем в 2-3 раза.

Займы в иностранной валюте подлежат рефинансированию в тенге, что исключает в будущем зависимость долговой нагрузки заемщиков от колебаний валютных курсов.

Поскольку основной целью Программы является оказание содействия проблемным заемщикам, в сентябре 2015 года Правлением Национального Банка было принято решение рефинансировать проблемные валютные займы (с просрочкой более 90 дней на 01.01.2015г.) по официальному курсу Национального Банка на 18.08.2015г.

Валютные займы, по которым отсутствует просроченная задолженность сроком более 90 дней по состоянию на 01.01.2015г. (стандартные займы), рефинансируются по текущему курсу.

Расходы банков (ипотечных организаций) по возникающей курсовой разнице будут возмещаться за счет вознаграждения, получаемого АО «Фонд проблемных кредитов» по вкладам. Кроме этого, банкам (ипотечным организациям) будут возмещены расходы по государственной пошлине, уплаченной ими при подаче в суд исков по взысканию задолженности заемщиков, относящихся к категории СУСН.

И.о. Председателя О. Смоляков

Исп.:Мекебаева М.Б. Тел.: 2788-104 (2058)

Депутатский запрос от 8 сентября 2016 года № ДЗ-92
«О Программе рефинансирования ипотечных займов»

Уважаемый Данияр Талгатович!

Для реализации поручения Главы государства Правительством РК и Национальным Банком выделены средства в размере 130 млрд. тенге для решения проблем ипотечных заемщиков через программу рефинансирования.

Данная программа направлена на оказание поддержки ипотечным заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения, заемщикам, получившим ипотечные займы в иностранной валюте и заемщикам, получившим ипотечные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность.

При этом, программа допускает включение банками улучшающих условий при рефинансировании займа, вплоть до списания остатка основного долга по займу. Также в рамках Программы рефинансированию подлежат ипотечные жилищные/ипотечные займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты.

В то же время, обращающиеся в партию граждане сообщают, что производимое рефинансирование по новому курсу валюты, заведомо ухудшает условия валютной ипотеки, так как практически вдвое увеличивает суммы платежей в тенге, а доходов в валюте простые граждане не имеют. В результате, вместо сокращения проблемных кредитов, их число может увеличиться за счет перехода в эту категорию добросовестных заемщиков.

Согласно условиям Программы, ипотечникам, имеющим просрочку более 90 дней - кредиты в иностранной валюте рефинансируются по курсу на 18 августа 2015 года, т.е. до девальвации. А тем, кто своевременно и полностью оплачивал ипотеку - рефинансирование производится по текущему курсу.

Считаем, что данная норма Программы по смягчению ипотеки только для недобросовестных плательщиков, стимулирует несвоевременное погашение кредитов, а добросовестных заемщиков, в том числе - относящихся к социально уязвимым слоям населения, стремящихся вовремя погашать ипотечные займы -несправедливо ущемляет.

ДПК «Ак жол» уже обращался в Нацбанк с данным вопросом. Однако, в ответе только констатируется необходимость дополнительных финансовых вливаний в размере 80 млрд. тенге и делается отсылка на договорные отношения между банками и заемщиками, которым при несоответствии условиям программы рекомендуется рефинансироваться по внутренним банковским программам.

Также сообщается, что с целью исключения в будущем зависимости долговой нагрузки заемщиков от курсовых колебаний с 1 января 2016 года законодательно запрещена выдача ипотечных займов в иностранной валюте лицам, не имеющим доход в данной валюте. Но это не решает вопросы добросовестных заемщиков, получивших займы до 2009 года.

Ранее руководством Нацбанка в СМИ было озвучено, что вопрос помощи другим заемщикам, в том числе добросовестным будет обсуждаться с учетом наличия финансов, поскольку это потребует значительных затрат и что это - вопрос «некоего второго этапа».

При этом, добросовестные заемщики продолжают платить проценты по дискриминационным условиям рефинансирования.

Данной нормой нарушается требование статьи 14 Конституции РК, согласно которой, все равны перед законом и судом, а также никто не может подвергаться какой-либо дискриминации по мотивам имущественного положения или по любым иным обстоятельствам.

В этой связи, фракция «Ак жол» просит повторно рассмотреть возможность принятия реальных мер по защите интересов добросовестных заемщиков и соответствующим образом пересмотреть условия рефинансирования ипотеки.

Исп. Камысбаева К.О. тел. 74 62 45

Читайте также

На учениях ОДКБ ликвидирована условная вспышка особо опасной инфекции

18:38, 05 октября 2022

Главный гараж страны: считаем деньги, открываем тайны

12:27, 24 сентября 2022

Исповедь боевика: как начать жизнь с чистого листа

18:33, 09 сентября 2022