Новости
В других СМИ
Загрузка...
Читайте также
Новости партнеров

Досрочное погашение

Фото : 16 декабря 2005, 19:24

Каждый заемщик знает, что по условиям кредитного договора он в праве досрочно погасить свой кредит. Но как производится досрочное погашение? Насколько это выгодно? Как меняется при этом сумма ежемесячных взносов по ипотеке?

№ 48 (72) от 15 декабря 2005 года

Бахтияр Каримов

Астана

На сегодняшний день ипотечные кредиты оформляются в среднем сроком от десяти лет. А за столь долгий срок возможны всякого рода изменения в вашем финансовом состоянии. И вполне вероятно, что в один прекрасный момент вы окажетесь в состоянии досрочно погасить если не всю сумму кредита, так хотя бы какую-то ее часть. Поэтому на условия досрочного и частично досрочного погашения кредита необходимо обращать должное внимание.

1) Мораторий на досрочное погашение кредита. Сейчас во многих казахстанских банках мораторий отсутствует. А в тех банках, где он существует, ограничение обычно не превышает одного года, но есть и примеры, когда срок моратория составляет три года.

2) Комиссии банка за досрочное погашение. На данный момент их величина в среднем составляет не больше 1% от погашаемой суммы.

3)  Минимальная сумма при частично досрочном погашении. 

То, что досрочное погашение кредита выгодно, знают все. Но насколько это выгодно в конкретном денежном выражении, знает не каждый. Давайте рассмотрим конкретный пример, с помощью которого вы сможете прояснить для себя процедуру досрочного погашения. Итак, предположим, вы покупаете квартиру стоимостью 30000 долл. У вас есть сумма в размере 9000 долл., и вы берете кредит на сумму 21000 долл. под 14% годовых, платеж - аннуитет (погашение равными выплатами), на 20 лет (240 месяцев). Ваш ежемесячный взнос составит 261,14 долл. США. Общая сумма кредита составит 62673,6 долл., а «переплата» на 21тыс. долл. США за 20 лет составит 41673,6 долл.

Допустим, по прошествии двух лет вы решаете досрочно погасить кредит. Остаток основного долга через два года будет составлять 20576,99 долл. США + сумма, которую вы уже успели выплатить за два года. 6267,36 долл. + комиссия банка 206 долл. (1% процент от погашаемой суммы), итого - 27 050,35 (20576,99 + 6267,36 + 206 = 27050,35) долл. США. В результате разница в переплате благодаря досрочному гашению составит 35623,25 долл. США (62673,6 - 27050,35 =  35623,25) в вашу пользу.

А те, у кого есть возможность погасить только часть необходимой суммы, могут воспользоваться частично досрочным погашением. Давайте вернемся к нашему примеру. Вы взяли кредит, а через год продали машину за 5тыс. долл. США и  вырученные средства пустили на частично досрочное погашение. Как же это отразится на сумме переплаты?

Остаток основного долга через год составит 20811,72 долл. США. Отнимаем от нее сумму частично досрочного погашения - 5тыс. долл. США. Выходит, вы сможете снизить сумму основного долга до 15811,72 долл. США. Это означает, что будет произведен пересмотр графика, и ежемесячный взнос будет уменьшен с 261,14 долл. США до 198,58 долл. США.

А общая сумма кредита после пересмотра графика погашения составит 45276,24 долл. США + сумма, которую вы внесли в виде частично досрочного погашения (5000 долл. США) + сумма, которую вы успели уплатить за один год (3 133,68 долл. США) + комиссия банка за досрочное погашение (50 долл. США), итого - 53459,92  долл. США (45276,24 + 5000 + 3133,68 + 50 = 53459,92). А теперь, если подсчитать разницу в переплате, она составит 9213,68 (62673,6 - 53459,92 = 9213,68) долл. США в вашу пользу.

Хотелось бы акцентировать ваше внимание и на том, что благодаря частично досрочному гашению был произведен пересмотр графика, в результате которого ежемесячный взнос, который вы будете вносить оставшиеся 19 лет, уменьшился на 62,56 (261,14 - 198,58 = 62,56) долл. США.

Резюмируя все вышесказанное, напомним: прежде чем оформить кредит, уточните условия досрочного погашения. А если вы уже взяли кредит, подумайте о возможном досрочном или частично досрочном погашении кредита.


Больше важных новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

сообщить об ошибке
Сообщить об ошибке
Текст с ошибкой:
Комментарий:
Сейчас читают
Читайте также
Загрузка...
Интересное
Архив новостей
ПнВтСрЧтПтСбВс
последние комментарии
Последние комментарии