Обнаружено блокирование рекламы на сайте

Уважаемые пользователи,

создатели сайта не желают превращать его в свалку рекламы, но для существования нашего сайта необходим показ нескольких баннеров.

просим отнестись с пониманием и добавить zakon.kz в список исключений вашей программы для блокировки рекламы (AdBlock и другие).

Новости за сегодня

Как выгодно погашать кредит?

Как выгодно погашать кредит?

На сегодняшний день в Казахстанских банках при ежемесячном погашении кредита  используются несколько видов платежей, которые отличаются друг от друга. В чем разница между ними? Какой вид платежа наиболее выгоден? 

№ 49 (73) от 22 декабря 2005 года

Бахтияр Каримов

Астана

Хотя в настоящее время в Казахстане основной вид платежа по ипотечным кредитам - это аннуитет, наравне с ним используется платеж равными долями и простой процент. И поэтому давайте для начала разберемся в каждом из платежей по отдельности, и затем на практическом примере вы увидите, что для вас более выгодно.  

Так называемый простой процент - самый легкий вид платежа для восприятия, но не самый выгодный для погашения кредита. Здесь проценты начисляются на всю сумму и сразу на весь срок кредита. Например, вы берете кредит в сумме 10000 на 10 лет под 13% в год. А теперь давайте рассчитаем: 13% от 10 тыс. = 1300. 1300 * 10 лет = 13000. Итого, общая сумма к оплате - 23000. Делим общую сумму на срок кредита и получаем ежемесячный взнос 192 (23000 /120 месяцев = 191,6).

При платеже равными долями сумма кредита делится на весь срок, что образует погашаемую часть основного долга при ежемесячном платеже. А проценты начисляются на остаток основного долга. Возвращаясь к нашему примеру (сумма кредита - 10000, срок - 10 лет, 13% годовых), мы видим, что в этом случае мы сначала делим сумму кредита (10000) на срок (120 месяцев) и в результате получаем равную долю в размере 83,3. Затем, исходя из размера процентной ставки в год, выявляем процентную ставку в месяц 13% годовых /12 месяцев = 1,083% в месяц. А теперь проводим расчеты по такой схеме: в первый месяц клиент должен банку 10000. Начисляем на эту сумму месячный процент  108,3 (1,083% от  10000 = 108,3). Сложив месячный процент и равную долю, мы получаем  ежемесячный взнос 191,6 (108,3 + 83,3 = 191,6). Следующий месяц клиент должен не 10000, а 10000 минус 83,3 = 9916,7. Начисляем месячный процент - 107,3 (1,083% от 9916,7 = 107,3). Суммируя 83,3 и 107,3, получаем взнос второго месяца - 190,6. И как вы видите, ежемесячный взнос с каждым месяцем будет уменьшаться и, к примеру, через два года ежемесячный взнос будет менее 170. И так далее по понижающей. В конечном результате общая сумма к оплате составит 16554,17.

При аннуитетном платеже ежемесячный взнос вычисляется при помощи специальной формулы*, и часть её составляет погашение процентов, а другую - погашение основного долга. Но как же определяются пропорции между ними?

Суть заключается в том, что первый месяц клиент должен банку ровно столько, сколько он взял, в нашем примере это 10000. Ежемесячный взнос составил 149,31. И теперь, если вывести процентную ставку за один месяц (13% годовых / на 12 месяцев = 1,083%), то мы выявим сумму погашения процентов - 108,3 (1.083% от 10000 = 108,3). А так как ежемесячный взнос составляет 149,31, недостающая сумма погашается за счет основного долга 41,01 (149,31 - 108,3 = 41,01). Соответственно следующий месяц клиент должен не 10 000, а 10 000 - 41,01 =9958,99. А дальше - все по новой: 1,083% от 9958,99 (остаток основного долга) составляет 107,8 (погашение процентов), и, как Вы уже поняли, погашение основного долга составит 41,51 (149,31 - 107,8 = 41,51). В результате, сумма погашения процентов с каждым разом будет уменьшаться, а погашение основного долга -  увеличиваться, но ежемесячный взнос будет неизменно оставаться 149,31 в течение 10 лет. Подводя итоги данного примера, мы видим, что общая сумма к оплате составит 17917,2.

И теперь уже только вам решать, что для вас более выгодно.  

*Математическая формула наиболее популярного аннуитетного платежа

        S * p                   А - ежемесячный взнос A = -------------,              S - сумма кредита               -n               p - процентная ставка в долях      1 - (1 + p)                 n - количество периодов (месяц)

В нашем примере сумма кредита - 10 000, срок кредита - 10 лет, процентная ставка - 13% годовых.
Процентная ставка за период в 1 месяц: 13% / 12 месяцев = 1,08333333%, в долях - 0,0108333333.

     10 000 * 0.0108333333A = -----------------------                 А = 149,31                          -120    1 - (1 + 0.0108333333)


MINI-MBA — ваш путь к высокооплачиваемой работе. - 43%. Успейте!

Если вы обнаружили ошибку или опечатку – выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите на ссылку сообщить об ошибке.

Комментарии
Загрузка комментариев...
Если вы видите данное сообщение, значит возникли проблемы с работой системы комментариев. Возможно у вас отключен JavaScript или заблокирован сайт http://hypercomments.com
Добавить комментарий
Введите имя
Чтобы увидеть код начните набирать сообщение Введите код из 3 сим-волов, отображенных черным цветом. Язык кода - русский. обновить код
Новости партнеров
Загрузка...
Loading...