Обнаружено блокирование рекламы на сайте

Уважаемые пользователи,

создатели сайта не желают превращать его в свалку рекламы, но для существования нашего сайта необходим показ нескольких баннеров.

просим отнестись с пониманием и добавить zakon.kz в список исключений вашей программы для блокировки рекламы (AdBlock и другие).

Новости за сегодня

Кто не рискует, тот не оформляет ипотеку

№ 1 (75) от 19 января 2006 года

Агентство Финансового Надзора РК приняло ряд мер для ужесточения условий получения ипотечного кредита. В частности, с первого января 2006 года вступило в силу Постановление о внесении дополнений и изменений в Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан.

Согласно этим изменениям, ужесточаются требования в части соотношения ежемесячного совокупного дохода и ежемесячных платежей по ипотечному жилищному займу. Максимально возможное соотношение взноса по кредиту и дохода заемщика может составлять 45-55 процентов. Также ужесточаются требования к стоимости залогового обеспечения. Чем же обусловлен данный шаг АФН?

В первую очередь это связано с динамичным ростом объемов ипотечного кредитования в Казахстане. Что, по мнению аналитиков АФН, а также международного рейтингового агентства Standard&Poors, повышает риски банков. Специалисты считают, что в Казахстане возвратность кредитов еще не проверена в условиях экономического спада. А это вкупе с возможным снижением стоимости залогового обеспечения порождает существенные кредитные риски.

Надо учесть, что в Казахстане цена на недвижимость в основном формируется исходя из спроса, а не из себестоимости. Поэтому считается, что рост цен на недвижимость напрямую связан с ростом объема выдач ипотечных кредитов. А в связи жесткой внутренней конкуренцией банки идут на риск и все больше упрощают процедуру получения кредита, что увеличивает число потенциальных заемщиков. И спрос не перестает расти…

Отдельно надо отметить, что в связи со слабым развитием фондового рынка в РК и постоянным ростом цен на недвижимость стали весьма популярны инвестиции в недвижимость. В результате отдельную нишу на рынке недвижимости занимают люди, занимающиеся спекулятивными операциями. Это ведет к неоправданно завышенным ценам на недвижимость.

Кроме того, банки при кредитовании используют заемные средства, что также является фактором риска. И нередко долгосрочное кредитование производится за счет краткосрочных заимствований. А это - прямой риск потери ликвидности. Во избежание данной проблемы АФН предъявляет требования к достаточности собственного капитала у банков в отношении займов, связанных с недвижимостью. (При займе, где оценочная стоимость залогового обеспечения не превышает 7 000 МРП, применяется 50 процентов степени риска, а в случае превышения суммы в 7 000 МРП - 75 процентов степени риска).

Теперь, проанализировав все вышесказанное, представим себе следующую ситуацию. В стране произошел некоторый экономический спад, автоматически снизился спрос на недвижимость. Вследствие чего произошло снижение цен. В результате экономического положения, определенное число «слабых заемщиков» стали неплатежеспособными. Следует ожидать, что после этого банки чуть ли не одновременно «выбросили» бы на рынок находящуюся в залоге недвижимость должников. Это бы привело к дальнейшему понижению цен, которое в свою очередь спровоцировало бы массовую продажу инвестиционных квартир, что, в конце концов, привело бы к обвалу цен на рынке недвижимости и обесцениванию всего залогового имущества банков. 

На самом деле такой сценарий маловероятен, но существует реальный риск  того, что в случае массового дефолта по кредитам залоговое имущество, выставленное на реализацию, может значительно потерять в цене. И банки могут понести крупные потери, а при наличии больших пассивов - попасть в еще более сложную ситуацию.

Из всего вышесказанного следует, что АФН предлагает банкам перейти от количества к качеству и тем самым уберечь себя от возможных проблем.

Но все же в заключение возникает вопрос: а нужно ли это ограничение, ведь насколько мы знаем, рыночная экономика должна сама себя регулировать (исключение - естественные монополисты). И оправданно ли это искусственное сдерживание банков и диктование своих условий? Вопрос остается открытым…

Бахтияр Каримов, г. Астана


Лучший выбор – инвес-тиции в свое образо-вание! MINI-MBA -43%

Если вы обнаружили ошибку или опечатку – выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите на ссылку сообщить об ошибке.

Комментарии
Загрузка комментариев...
Если вы видите данное сообщение, значит возникли проблемы с работой системы комментариев. Возможно у вас отключен JavaScript или заблокирован сайт http://hypercomments.com
Добавить комментарий
Введите имя
Чтобы увидеть код начните набирать сообщение Введите код из 3 сим-волов, отображенных черным цветом. Язык кода - русский. обновить код
Новости партнеров
Загрузка...
Loading...