Новости
В других СМИ
Загрузка...
Читайте также
Новости партнеров

Смена приоритетов, или Что тревожит АФН?

Фото : 21 июня 2008, 12:31


Сергей ЗЕЛЕПУХИН, 20.06.2008

То, что банковский сектор уже не испытывает острой нехватки ликвидности, похоже, не вызывает сомнений даже у самых пессимистически настроенных аналитиков. Однако при этом АФН и Национальный банк все больше беспокоит качество кредитного портфеля. По крайней мере такой вывод можно было сделать по результатам «круглого стола» «Банковский сектор Казахстана: стагнация или развитие».

Мероприятие, организованное информационным агентством Интерфакс-Казахстан при поддержке казахстанской Ассоциации финансистов, собрало за одним столом в южной столице представителей Агентства финансового надзора, Национального банка и топ-менеджеров коммерческих банков второго уровня, что в присутствие журналистов происходит не так уж и часто.

Худо, но терпимо

Тон дискуссии на мероприятии задавала глава АФН Елена БАХМУТОВА. В своем спиче она отметила, что на сегодняшний день главной проблемой становится ухудшение качества активов и кредитного портфеля.

- Кредиты с просрочкой платежей на 1 июня составили 9,9% и выросли с начала года на 5,8%. Это очень значительное увеличение, но это не критично, потому что там рассматриваются любые кредиты, которые имеют просрочку платежей. Вместе с тем за январь - май выросла и доля «неработающих» кредитов - с 1,5 до 2,5%, но это величина приемлемая для текущего развития ситуации на рынке, - считает г-жа Бахмутова.

Доля кредитов с высокой вероятностью стать «неработающими» с начала года увеличилась с 3,2 до 5,1%, констатировала глава АФН. По ее мнению, ситуация ухудшается, «что, естественно, не может не вызывать нашу настороженность и требует принятия соответствующих мер как со стороны банковского сообщества, так и регулятора и госорганов в целом».

Однако, г-жа Бахмутова считает, что до тех пор, пока объем провизий покрывает объем «неработающих» кредитов, ситуация с качеством кредитного портфеля остается нормальной.

- Это означает, что банки создали достаточно провизий, и в случае необходимости они будут списывать эти кредиты, погашая их созданными провизиями, - отметила она и добавила, что, несмотря на необходимость формирования провизий, размер совокупной прибыли комбанков пока положительный.

- Объем нераспределенного чистого дохода с начала года составил более 58 миллиардов тенге, и только у двух банков наблюдаются убытки по результатам текущего года. И то, я думаю, что они их выправят, - уверена она.

Г-жа Бахмутова также заметила, что у банков не возникает проблем с выплатами по внешним обязательствам, а доступ казахстанских банковских институтов к долговым рынкам капитала остается открытым.

- Первые пять месяцев этого года показали, что банки справляются с погашением внешних займов. Более того, большинство обязательств, которые должны были быть погашены в этот период, так или иначе были рефинансированы. Это еще раз подтверждает тот факт, что доступ к внешним рынкам для наших банков не полностью закрыт. Рефинансироваться банки способны, - подчеркнула она, добавив, что наблюдается сокращение внешнего долга банковского сектора.

По мнению главы АФН, все это свидетельствует о некотором оздоровлении банковских институтов. Но регулятор не намерен смягчать свои требования и будет работать в прежнем режиме.

- Сейчас в интересах финансовой стабильности, в интересах развития банковского сектора мы должны быть очень последовательны и жестки в предъявлении наших регуляторных требований, и ни в коем случае не идти сейчас, в такое сложное, время на понижение наших требований.

Смягчать, а не ужесточать

Однако, по мнению члена правления «БТА Банка» Георгия ИосифьЯна, АФН все же следует смягчить требования к коммерческим банкам по резервированию капитала в случае экспансии в соседние страны.

- Иногда АФН ставит в несколько тесные тиски наше глобальное развитие. Например, любое наше кредитование или инвестирование банком вне Казахстана требует резервирование капитала от 150 до 200%, - напомнил он, заметив, что это требование регулятора выглядит «несколько нелогичным».

- Россия имеет на сегодня более высокий суверенный рейтинг, в России ситуация не такая серьезная, как в Казахстане, ликвидности там больше. Но почему-то с нас требуют 150-процентное резервирование, - с недоумением говорит банкир.

По его мнению, Казахстан обладает всем потенциалом, и фундаментальные долгосрочные перспективы республики, на его взгляд, настолько велики, что крупнейшие банки Казахстана могут спокойно в течение ближайших десяти лет выйти на мировую арену и соперничать с азиатскими, ближневосточными и западными банковскими институтами. При этом г-н Иосифьян отметил, что в отдельных странах регулятор стимулирует выход отечественных банков на международные рынки. Так, по его словам, экспорт капитала приветствуется в Южной Корее, где внутренний рынок «уже ограничен, насыщен, и роста там быть не может».

- В ближайшей перспективе, по крайней мере когда мы переживем этот кризис и выйдем из него с высоко поднятой головой, нужно пересмотреть стратегию по отношению к созданию условий, которые позволили бы казахстанским банкам выходить на глобальные рынки в качестве игроков, - считает банкир.

Все идет по плану

В свою очередь председатель Нацбанка Анвар САЙДЕНОВ в своем спиче заявил, что текущая ситуация с ликвидностью в банковском секторе Казахстана не вызывает беспокойства у Национального банка.

- Ситуация с ликвидностью действительно выправилась, и это в целом уже не является головной болью ни для экспертов, ни для рейтинговых агентств, - сказал он.

Главными показателями улучшения ситуации с ликвидностью г-н Сайденов назвал рост депозитов комбанков в Нацбанке и увеличение спроса на его краткосрочные ноты:

- В один период объемы этих депозитов падали до малых сумм. Сейчас они колеблются в пределах от 270 до 300 миллиардов тенге. То есть они значительно возросли по сравнению с тем, что наблюдалось в конце прошлого - начале этого года.

- Могу сказать, что спрос на краткосрочные ноты Нацбанка резко возрос за последние два месяца, - продолжил г-н Сайденов. - В мае и июне мы наблюдали достаточно большой спрос на наши ноты на последнем аукционе, который провел Нацбанк на прошлой неделе. Он составил более 102 миллиардов тенге. А мы можем вспомнить и периоды, когда спрос на наши ноты составлял менее 20 миллиардов тенге.

Также главный банкир страны сделал реверанс в сторону АФН, заметив, что жесткие требования регулятора оправданы. Но при этом он не преминул заметить, что они не всегда в полной мере оцениваются рейтинговыми агентствами.

- Существуют упреки в том, что не соответствует международным стандартам классификация активов и оценка качества кредитного портфеля, которые применяет АФН. Она у нас жестче, и это как раз приводит к тому, что иногда кредитный портфель наших банков выглядит с точки зрения нашего регулятора хуже, чем он есть на самом деле, - заметил глава Нацбанка.

По этому поводу высказал свое мнение и председатель правления «БТА Банка» Роман СОЛОДЧЕНКО, отметив, что у рейтинговых агентств «единственным доводом осталось ухудшение качества кредитного портфеля, но при этом абсолютные цифры не вызывают никакого беспокойства»:

- Если за год банки умудрились удержать кредитный портфель, не сократив его, это говорит в пользу большого запаса прочности в банковской системе. А любое резкое торможение не вызывает приятных эмоций. Поэтому если мы умудрились с 70-процентных темпов роста затормозить на ноль без потерь, то для меня это характеристика прочности банковской системы.

Списания списаниям - рознь

На вопрос представителя нацкомпании «КазМунайГаз» к банкирам, намерены ли казахстанские банки списывать значительные объемы дебиторской задолженности, как это сделали иностранные банковские институты, первым ответил управляющий директор «Казкоммерцбанка» Андрей ТИМЧЕНКО.

- Списания в небольшом объеме являются частью нашей деятельности, поэтому провизии и создаются. Сейчас у казахстанских комбанков идет ухудшение кредитного портфеля. Большее количество заемщиков выходит на просрочку, но в результате работы с ними, реструктуризации абсолютное большинство погашает займы. Поэтому таких объемов значительных списаний, как в западных банках, мы не ожидаем, - заявил банкир.

По информации г-на Тимченко, «в докризисные времена» ежегодный объем списаний составлял в среднем 10 - 20 базисных пунктов в объеме кредитного портфеля.

- Даже если мы предположим, что у нас будет 20-кратное увеличение, все равно мы можем говорить об объемах списаний дебиторской задолженности где-то 1 - 2%. Решение банка о списании - это решение, которое приходит после длительной работы с заемщиками, и когда банк приходит к осознанию того, что шансов вернуть деньги нет, - отметил он.

Между тем председатель правления «Альянс Банка» Ерик СУЛТАНКУЛОВ подчеркнул, что у казахстанских и иностранных банков различные подходы к активам, вследствие чего возникает большая разница в списаниях.

- Все задаются вопросом - почему иностранные банковские институты списали, а казахстанские до сих пор ничего не списывают. Надо сказать следующее: иностранные банки в большинстве случаев работали на рынке производных финансовых инструментов. То есть без базового актива, - подчеркнул он.

Именно из-за отсутствия рынка производных финансовых инструментов, по его мнению, надежна и стабильна казахстанская банковская система.

- Мы говорим о том, что казахстанские банки, если и финансировали в некоторой части спекулятивные операции, то сейчас приходят к пониманию, что кредитовать реальный сектор - вот есть наша основная задача, - сказал он.

В свою очередь глава АФН сообщила, что в настоящее время доля кредитов, списанных за баланс, составляет 66,9 млрд тенге, или 0,8% от кредитного портфеля.

- Что касается нашего видения по вопросам будущих списаний, до тех пор пока они производятся за счет сформированных провизий, а также с соблюдением достаточности капитала, все нормально. Именно поэтому мы настаиваем на том, чтобы достаточность капитала была не на минимальных значениях, а превышала этот уровень, и чтобы провизии с лихвой покрывали объем неработающих активов. На сегодняшний день объем провизий покрывает их в 1,5 раза. То есть пока запас прочности присутствует, - подчеркнула она.

Кому долги - кому головная боль

В заключении хотелось бы отметить выступление управляющего директора Бюро по работе с должниками Ернура ИСКАКОВА, который призвал регулятора ужесточить меры по отношению к недобросовестным заемщикам банков второго уровня.

- Мы столкнулись с непреодолимой преградой в сотрудничестве с государственными органами. Неработающая система исполнения судебных решений практически сводит на нет всю нашу работу по взысканию долгов в судебном порядке, - заявил он.

По его мнению, сейчас необходимо принимать меры со стороны государства для обеспечения возможностей кредиторов возвращать свои ресурсы.

- Мы предлагаем рассмотреть возможность списания с пенсионных накоплений злостных неплательщиков в пользу погашения кредиторской задолженности. Также одной из мер, которая значительно поспособствует эффективности работы коллекторских агентств, станет придание официального статуса этим структурам.

При этом г-н Искаков подчеркнул, что необходимо принятие закона, который предоставит дополнительные полномочия коллекторам:

- Сейчас мы практически не имеем полномочий, хотелось бы насколько это возможно иметь доступ к информации о должниках, имеющейся у Министерства внутренних дел и в органах юстиции.

…Между тем глава АФН, отвечая на вопросы журналистов, заявила, что списание долгов недобросовестных заемщиков с их пенсионных накоплений невозможно.


Больше важных новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

сообщить об ошибке
Сообщить об ошибке
Текст с ошибкой:
Комментарий:
Сейчас читают
Читайте также
Загрузка...
Интересное
Архив новостей
ПнВтСрЧтПтСбВс
последние комментарии
Последние комментарии