Новости
В других СМИ
Загрузка...
Читайте также
Новости партнеров

Изменения в банковской системе РК

Экономист

Фото : 26 марта 2014, 13:09

Признано всеми, в том числе и президентом, что сокращается кредитование бизнеса с одновременным ростом кредитования физических лиц, да еще и темпами, намного опережающими темпы снижения кредитования бизнеса. То есть у банков возможности и желание выдавать кредиты имеются, но нет желания кредитовать бизнес, при этом огромное желание выдать кредит простому населению. В чем причина?

Наверное, не стоит говорить о каких-то особых чувствах банкиров. В банках все четко просчитывается. И в первую очередь риски.

Риски - это главная причина, почему банки принимают то или иное решение. Но как сравнивать по рискам физические и юридические лица. Ведь у них свои наборы параметров по рискам.

Предлагаю откинуть в сторону все риски и сосредоточиться на самом максимальном риске физика и юрика, как их называют на банковском сленге.

Максимальный риск при выдаче займа юрику - банкротство юридического лица. В этом случае, все невозвращенные долги списываются банком на убытки. При этом предприниматель может на следующий же день открыть такой же бизнес и привести его к банкротству.

А что ждет банк, если он выдаст займ простому человеку. Максимальный риск - это смерть человека. И даже при этом права и обязанности по договору займа переходят наследникам. То есть долг не списывается НИКОГДА! Не говоря о том, что он не спишется при жизни человека, даже если у него нет доходов.

Отсюда вывод: зачем нести риски, кредитуя юридическое лицо, то есть бизнес, если можно выдать его физическому лицу, который от него никуда не денется?!

Главной причиной привлекательности в кредитовании населения является практически нулевой риск невозвратности.

Что можно сделать? Можно пойти двумя путями. Первый - применить нулевой риск невозвратности к юридическому лицу. Допустим, что после банкротства, все неисполненные обязательства переходят к владельцам. Но таким образом можно еще более усугубить положение и окончательно убить предпринимательство. Другой путь - применить правила игры юридических лиц для физических лиц. Например, на законодательном уровне утвердить возможность банкротства физического лица и возможность списания долгов. В этом случае риски уравняются для физиков и юриков. И банки перейдут от кредитования безответственного населения к кредитованию ответственных предпринимателей.

Таким образом, предлагаю ввести в законодательство норму о возможности банкротства физического лица, с последующими действиями по аналогии с банкротством юридического лица. Смерть физического лица также определить как причина отказа в выполнении всех банковских обязательств.

Указанные меры можно совместить с другими мерами, например фискального характера. Допустим, обложить налогом на добавленную стоимость займы, выдаваемые на потребительские цели, освободив от него займы, выдаваемые бизнесу.

Спасибо за внимание.


Больше важных новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

сообщить об ошибке
Сообщить об ошибке
Текст с ошибкой:
Комментарий:
Сейчас читают
Читайте также
Загрузка...
Интересное
Архив новостей
ПнВтСрЧтПтСбВс
последние комментарии
Последние комментарии