В 2016 году в РК будет функционировать около 160 микрофинансовых организаций - эксперт

 

Kursiv.kz побеседовал с директором ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана» Анатолием Глуховым о том, как изменился рынок микрофинансовых организаций и что его ждет после того, как все игроки должны будут перейти под крыло регулятора. По мнению эксперта, рост сегмента МФО в Казахстане в первую очередь связан с усилением предпринимательской активности населения.

 

- Регулирование и МФО. Жестче ли стали новые требования?

- Как вы знаете, в 2003 году был принят Закон Республики Казахстан «О микрокредитных организациях», одной из целей которого была легализация существовавшего теневого кредитного рынка. Поэтому закон был очень либеральным и содержал простые, даже, я бы сказал, номинальные требования к деятельности МКО. Проверкой соответствия МКО этим критериям никто не занимался, поскольку отсутствовал уполномоченный государственный орган, в ведении которого бы находилось микрокредитование. В результате к моменту вступления в силу в 2012 году нового Закона РК «О микрофинансовых организациях» в стране были зарегистрированы 1756 микрокредитных организаций, при этом только 663 МКО представляли отчетность в Агентство Республики Казахстан по статистике, а компаний, реально занимающихся микрокредитованием, было еще как минимум в два раза меньше. Вместе с тем все чаще стали выявляться факты использования МКО в различных мошеннических схемах, в том числе и в финансовых пирамидах, увеличилось количество жалоб в госорганы по неправомерным действиям МКО в отношении заемщиков. Актуальным стал вопрос о том, в каком направлении в дальнейшем должно развиваться микрофинансирование, поскольку возросли объемы господдержки предпринимателей через микрокредитование, увеличилось количество заемщиков, совершенствовалось законодательство в соседних странах, расширились возможности как самих микрокредитных и микрофинансовых организаций, так и их клиентов-заемщиков. В ответ на эти вызовы Нацбанк РК разработал, а в декабре 2012 года парламент РК принял новый Закон РК «О микрофинансовых организациях». В процессе обсуждения проекта закона ответственные госорганы активно консультировались с нашей ассоциацией и другими участниками рынка. Большинство членов ассоциации поддержали содержание закона, поскольку новые требования базировались на существующей практике самих микрокредитных организаций, учитывали необходимость снижения кредитных рисков, повышения прозрачности отрасли, но вместе с тем закладывали фундамент для дальнейшего институционального развития микрофинансовых организаций, повышения имиджа и инвестиционной привлекательности всего микрофинансового сектора.

 

- Что изменилось в законе об МФО/МКО?

- Прежде всего появился государственный орган, уполномоченный осуществлять контроль и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций, - Нацбанк РК. Чтобы иметь право предоставлять микрокредиты, организации должны пройти учетную регистрацию и быть внесены в соответствующий реестр Нацбанка. Также закон устанавливает исключительный перечень пруденциальных нормативов, обязательных к соблюдению микрофинансовыми организациями, а именно требования к уставному и собственному капиталу МФО (текущее значение - не менее 30 млн тенге), а также к соблюдению коэффициентов достаточности капитала, риска на одного заемщика и левереджу. Кроме того, МФО обязаны предоставлять сведения о своих заемщиках и выданных им микрокредитах в базу данных Государственного кредитного бюро. Ограничены возможности МФО по занятию другими видами деятельности, не связанными с кредитованием. В то же время расширен (пока незначительно) перечень совершаемых ими операций. МФО по итогам каждого квартала и года должны направлять Национальному банку РК финансовую и регуляторную отчетность. В соответствии с последними изменениями в Законе РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», МФО отнесены к субъектам финансового мониторинга.

 

- Отразится ли решение Нацбанка регулировать рынок на количестве игроков? Не станет ли МФО меньше?

- Конечно, отразится. До принятия нового закона только 38% от общего числа зарегистрированных МКО предоставляли отчетность. Другие попросту не вели никакой деятельности, и, соответственно, они не будут перерегистрироваться в МФО. В то же время я осведомлен о планах всех ключевых участников рынка в ближайшей перспективе начать процедуру прохождения учетной регистрации. Уже 25 компаний сделали это. Мы в ассоциации прогнозируем, что в первом квартале 2016 года в стране будет функционировать около 160 микрофинансовых организаций. И у нас есть основания полагать, что их число в дальнейшем может значительно возрасти. Срок, предусмотренный законодательством для перерегистрации микрокредитных организаций в микрофинансовые, истекает 31 декабря 2015 года.

 

- Не ожидают ли в ассоциации новых игроков - банков после реструктуризации, которые не смогли соответствовать требованиям Нацбанка по капитализации?

- Теоретически такая вероятность существует, но предположу, что учредители таких банков предпримут максимум усилий, чтобы выполнить установленные требования, поскольку уж слишком высока цена и значение банковской лицензии. Но, с другой стороны, мы видим интерес к нашему рынку иностранных микрофинансовых компаний, которые планируют начать здесь свою деятельность. Кроме того, поскольку в целом законодательное поле деятельности микрофинансовых организаций привлекательно, некоторые производственные отечественные и международные холдинги рассматривают возможность создания микрофинансовых организаций в Казахстане.

 

- Сейчас почти все банки приостановили ипотечное кредитование. Другие кредиты тоже хуже выдаются. Ждать ли МФО потока новых клиентов?

- Объемы кредитования в секторе растут практически каждый год. Если в 2013 году было предоставлено 234 тыс. микрокредитов на общую сумму 73,8 млрд тенге, то в 2014 году, по предварительным статистическим данным, эти цифры уже составили соответственно 390 тыс. и 112,7 млрд тенге. И я думаю, что главный фактор такой тенденции не в оттоке клиентов из БВУ в МФО (хотя такие случаи тоже имеются), а по другим причинам. Во-первых, возросла предпринимательская активность самого населения (на что в первую очередь и нацелено микрокредитование), во-вторых, усиливается реализация госпрограмм через микрокредитование, в-третьих, повышается доверие заемщиков и они повторно предпочитают брать деньги именно в МКО (МФО). В-четвертых, растут качество и каналы обслуживания, увеличивается разнообразие самих микрокредитов. Но замечу, поскольку микрокредитование является частью финансовой системы, сложности, которые в настоящее время испытывают банки, актуальны и для нашего сектора: наблюдается ухудшение качества кредитного портфеля, имеются проблемы с фондированием, растет конкуренция, в том числе и со стороны банков.

 

- МФО развиваются в кризис, когда у населения нет возможностей получать длинные, дешевые деньги и нет достаточного капитала для крупных покупок, оплаты образования и т. д. Что можно, исходя из этого, сказать о казахстанском потребительском кризисе?

- Я в корне не согласен с таким утверждением. Микрокредитование развивается, когда растет экономика, когда государство через различные инструменты стимулируют население к созданию собственного бизнеса, когда около крупных промышленных предприятий предоставляются возможности для сотрудничества с ними малого и микробизнеса. В условиях кризиса население ищет для себя новые возможности дополнительного заработка, а не новые источники денег для дорогих покупок или неоправданных трат. В этом случае и необходим микрокредит, который используется в качестве первоначальных вложений в бизнес. Отмечу, что в микрокредитовании очень сложно провести грань между потребительскими и предпринимательскими целями, потому что зачастую заемщики не зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей, а приобретаемые ими товары, например холодильник и автомашина, используются ими как для хранения и перевозки продуктов, предназначенных для продажи на рынках, так и для личных нужд.

 

- Что можно сказать об МФО, выдающих займы через интернет? Есть ли к ним доверие? Насколько безопасны они для потребителей? Вы бы стали пользоваться такими услугами?

- В первую очередь отвечу, что эти компании не являются ни микрокредитными, ни микрофинансовыми организациями. Нацбанк уже давал свои комментарии по этому вопросу. Добавлю, что потребитель должен самостоятельно просчитывать свои риски и возможности по таким займам.

 

- Будут ли МФО в соответствии с новыми правилами и более жесткой политикой регулятора снижать комиссии за услуги?

- Надо понимать, что зачастую комиссия является возмещением расходов, понесенных самой МФО по предоставлению и обслуживанию микрокредитов. Например, комиссия за выдачу наличных, но МФО сама платит комиссию банку при снятии денег со своего расчетного счета. Я уверен, что регулятор понимает эти процессы, поэтому будет взвешенно принимать решения по данному вопросу.

 

- В каком направлении вы видите дальнейшее развитие микрофинансового сектора?

- В августе 2014 года правительство Республики Казахстан утвердило Концепцию развития финансового сектора до 2030 года. Основными положениями концепции предусматривается проведение ряда мероприятий и в микрофинансовом секторе. Среди них - повышение финансовой грамотности и усиление защиты прав потребителей услуг микрофинансовых организаций, развитие исламского микрофинансирования, совершенствование законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, в том числе расширение перечня осуществляемых ими операций и рассмотрение иных гражданско-правовых форм их создания. Параллельно были одобрены основные направления поддержки микрокредитования в краткосрочном периоде. Среди них, используя практику международных финансовых организаций (Европейского банка реконструкции и развития, Международной финансовой корпорации, Азиатского банка развития), создание специализированного государственного фонда по прямому фондированию микрофинансовых организаций. Следующее - расширение инструментов, связанных с микрокредитованием, в программе «Дорожная карта бизнеса - 2020», а также создание при Национальном банке рабочей группы по совершенствованию действующего закона «О микрофинансовых организациях», направленного на расширение возможностей МФО. Работа уже началась.

 

Автор: Диана БАЙДАУЛЕТОВА

 

12 мая 2015, 15:03
Источник, интернет-ресурс: Деловой еженедельник «КУРСИВъ»

Если вы обнаружили ошибку или опечатку – выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите на ссылку сообщить об ошибке.

Комментарии
Если вы видите данное сообщение, значит возникли проблемы с работой системы комментариев. Возможно у вас отключен JavaScript