Лента новостей
0

Ответ на депутатский запрос Председателя национального банка РК от 22 февраля 2017 года № 13-7-12/385 «О деятельности АО «Казинвестбанк»

zakon.kz, фото - Новости Zakon.kz от 20.11.2017 16:51 Фото: zakon.kz

Ответ на депутатский запрос Председателя национального банка РК от 22 февраля 2017 года № 13-7-12/385
 

 

№13-7-12/385 от 22 февраля 2017 года

 

Председателю фракции «Ак Жол»

Мажилиса Парламента

Республики Казахстан

Перуашеву А. Т.

010000, г. Астана, Дом Мажилиса Парламента

тел.: 8 (7172) 74-61-60,74-64-58

 

Уважаемый Азат Турлыбекулы!

 

Национальный Банк Республики Казахстан в ответ на №ДЗ-14 от 20 января 2017 года по АО «Казинвестбанк» сообщает следующее.

По вопросу 1

Информация о выводе средств на сумму более 180 млрд. тенге в период приостановления действия лицензии не соответствует действительности. Отток средств крупных депозиторов произошел до принятия Национальным Банком решения о приостановлении лицензии.

На 1 октября 2016 года сумма депозитов пяти крупнейших депозиторов составляла 182,4 млрд. тенге или 59,4% от всех обязательств Казинвестбанка. По состоянию на 1 ноября 2016 года (накануне приостановления действия лицензии) данная сумма составила 54,4 млрд. тенге или 28,7% от всех обязательств. Общий объем оттока средств из банка до приостановления лицензии составил 128 млрд. тенге или 70%.

После оттока крупных депозиторов у акционеров Казинвестбанка было время для замещения уходящих активов для стабилизации ситуации. Фактически, никаких вливаний средств со стороны акционеров осуществлено не было. После приостановления лицензии отток средств клиентов продолжился и составил к моменту принятия решения о лишении лицензии 45,2 млрд. тенге.

В результате за период с октября по декабрь 2016 года общий отток средств депозиторов составил 173,2 млрд.тенге, что привело к снижению высоколиквидных активов Казинвестбанка до 0,7 млрд. тенге против обязательств на сумму 138 млрд.тенге.

По вопросу 2

После смены акционеров Казинвестбанка в первом квартале 2016 года наблюдался значительный прирост ссудного портфеля. За короткий промежуток времени с марта по октябрь 2016 года Казинвестбанком было выдано новых займов на сумму 114 млрд.тенге, что привело к более чем двукратному увеличению ссудного портфеля.

При этом качество нового ссудного портфеля было низким. Практически все новые займы (105 млрд.тенге) были выданы под залог денег, поступающих в будущем. Факт превышения таких займов более 80% от всех займов был подтвержден временной администрацией 28 декабря 2016 года.

Значительное увеличение ссудного портфеля за короткий промежуток времени за счет выдачи некачественных займов фактически привел к банкротству Казинвестбанка.

Законодательно установленных предельных параметров для таких займов не существует, но в любом случае, когда доля таких займов составляет порядка 80% от ссудного портфеля, как это было в случае с Казинвестбанком, это будет вызывать опасения регулятора, отвечающего за стабильность отдельных банков и банковского сектора в целом.

Вопрос принятия мер воздействия со стороны Национального Банка в отношении банков, имеющих высокую долю займов, выданных под нетвердые залоги, помимо кредитоспособности самих заемщиков, зависит от множества других факторов, в том числе степени провизирования ссудного портфеля, наличия запаса капитала, финансовых возможностей акционеров, и т.д.

В отношении показателя других банков, то ситуация различна, также как и другие вышеуказанные факторы, влияющие на качество ссудного портфеля банков.

В целом реальная ситуация со ссудным портфелем банков, в том числе залоговым обеспечением тщательно отслеживается и находится под контролем Национального Банка.

По вопросу 3

Доля проблемных кредитов Казинвестбанка на момент приостановления действия лицензии составляла 4,11%. Этот показатель искусственно занижался Банком посредством реструктуризации и рефинансирования займов. С учетом реструктурированных и рефинансированных займов потенциальная доля проблемных займов Банка составляла 56%.

Причиной отзыва лицензии Казинвестбанка явилось систематическое неисполнение платежных требований клиентов. Так, на момент лишения лицензии (26 декабря 2016 года) Казинвестбанка был неплатежеспособен и не исполнял обязательства клиентов уже с 20 декабря 2016 года. Остатки средств на счетах Банка составили 0,7 млрд. тенге, при выставленных требованиях свыше 20 млрд. тенге. На дату лишения лицензии Банком было не исполнено свыше 1000 платежных поручений клиентов.

По вопросу 4

Предоставление займов под будущие поступления крупных, зарекомендовавших себя компаний, имеющих значительные активы, клиентскую базу может являться одним из инструментов финансирования.

Тем не менее, в случае с Банком, в качестве заемщиков выступают не крупные компании с надежным рейтингом, хорошей репутацией, стабильными доходами и кредитной историей, а компании без активной, длительной деятельности, без высокой кредитоспособности, собственные капитал/обороты которых значительно меньше, размера полученных займов.

 К 1 января 2017 года по 63% из указанных займов была допущена просрочка, либо были факты пролонгации даты окончания договора, что подтверждает факты низкого качества ссудного портфеля.

По вопросу 5

Размещение пенсионных накоплений на счетах Казинвестбанка осуществлялось в рамках исполнения постановления Правительства РК 10 февраля 2016 года о размещении 200 млрд. тенге через банки второго уровня для обусловленного финансирования потребности МСБ в оборотном капитале и рефинансирования займов.

С целью транспарантного и равноправного распределения среди банков указанных средств инвестирование осуществлялось во все банки, имеющие кредитный рейтинг, при условии, что размер ранее размещенных пенсионных средств не превышает установленный лимит.

В апреле 2016 года пенсионные активы в размере 2,9 млрд. тенге инвестированы в обусловленный депозит Банка с доходностью 15,6% годовых. На момент инвестирования пенсионных активов Казинвестбанк соответствовал предъявляемым требованиям, в том числе соблюдал установленные пруденциальные нормативы и имел кредитный рейтинг по международной шкале агентства Standard&Poor's на уровне «В-».

Справочно: В 2016 году по вышеуказанному направлению пенсионные активы инвестированы в обусловленные депозиты 15 банков на сумму 112,8 млрд. тенге со средневзвешенной доходностью 15,5% годовых. Полученные средства банки направляют на кредитование малого и среднего бизнеса в рамках таких программ, как «Дорожная карта бизнеса 2020».

Мониторинг освоения и целевого использования банками инвестированных пенсионных активов осуществляет АО «Фондразвития предпринимательства «Даму».

Относительно возвратности указанных инвестиций ЕНПФ сообщаем, что в настоящее время временной администрацией Банка, с согласия Национального Банка принято решение о проведении операции Р&А (передача активов и обязательств другому банку).

По вопросу 6

С момента принятия Правлением Национального Банка решения о лишении банковской лицензии управление Банком осуществляется временной администрацией Национального Банка. Прежнее руководство Банка отстранено от выполнения своих служебных обязанностей. По результатам работы временной администрации будут сделаны выводы, и при необходимости будут приняты соответствующие меры.

Председатель Д. Акишев

 

исп:. Токсеитова Ш.Т., тел. 2704-893

 

№исх:ДЗ-14 от: 20.01.2017

 

Оглашен 18 января 2017 года

 

Председателю

Национального Банка

Республики Казахстан

Акишеву Д. Т.

 

Депутатский запрос от 20 января 2016 года № ДЗ-14

 

Уважаемый ДаниярТалгатович!

 

В партию «Ак жол» обратились вкладчики АО «Казинвестбанк» А.Агасиев, П.Копылов и другие, с вопросами по закрытию их банка.

В частности, по их словам, имеются неофициальные данные, что в период между приостановлением лицензии на операции по физическим лицам и полным отзывом лицензии на банковскую деятельность, из Казинвестбанка было выведено более 180 млрд.тенге, по причине чего АО «Казинвестбанк» из стабильной финансовой организации «превратился в банк с низкой ликвидностью».

В опубликованном 28 декабря 2016 года комментарии Заместителя Председателя Национального Банка РК Олега Смолякова в качестве причин лишения лицензии АО «Казинвестбанк» было заявлено, что «залоги в основном представлены не реальными активами, а деньгами и имуществом, поступающими в будущем. Доля таких займов в АО «Казинвестбанк» составляет более 80%».

Заявители считают, что Нацбанк РК должен был усмотреть эту тенденцию, не доводя уровень необеспеченных кредитов до этого показателя, а гораздо раньше.

Кроме того, обратившиеся вкладчики Банка считают небесспорным отзыв лицензии, если уровень ПРОБЛЕМНЫХ кредитов Банка, согласно нормам МСФО, не превышал 10%.

В таком случае выдача кредитов под будущие поступления могла быть отнесена к собственным кредитным рискам Банка.

Обратившиеся вкладчики из числа индивидуальных предпринимателей ставят вопрос также и по системе гарантирования вкладов, которая покрывает до 10 миллионов тенге на одного вкладчика.

Однако вклады индивидуальных предпринимателей (также относящихся к физическим лицам) значительно превышают эти критерии - к примеру, у обратившихся граждан имелись депозиты на 60 млн и более, которые оказались незащищёнными системой гарантирования.

Заявители просят пересмотреть нормы гарантирования вкладов для вкладчиков из числа индивидуальных предпринимателей.

Не ставя под сомнение право и прямую обязанность Национального банка на наведение порядка в подотчётной сфере, просим Вас назначить встречу с вкладчиками, а также предоставить ответы на следующие вопросы:

1. Насколько достоверна информация о выводе средств из Казинвестбанка в период между приостановлением и отзывом лицензии, и насколько их вывод был правомерен?

2. Когда и на какую дату Национальный Банк РК зафиксировал тенденцию роста «некачественно обеспеченных кредитов» в КазИнвестБанке до 80%?

В частности, когда доля таких кредитов в портфеле Банка превысила 50%?

Существуют ли законодательно установленные предельные параметры допустимости таких кредитов, и почему регулятор не отозвал лицензию уже при той ситуации? Каков этот показатель по всем другим БВУ?

3. Какова была доля ПРОБЛЕМНЫХ кредитов КазИнвестБанка на момент приостановления лицензии в общем портфеле Банка? Как известно, буквально месяц назад, в ходе обсуждения налоговых льгот для банков, Вы лично, уважаемый Данияр Талгатович, убеждали депутатов, что доля неработающих кредитов составляет 8,4%, при требованиях МСФО не более 10%. Превысил ли КазИнвестБанк этот индикатор, и если нет - то какие ещё основания послужили причиной отзыва его лицензии?

4. Если законодательно установленных пределов доли так называемых «некачественно обеспеченных кредитов» не существует, а доля неработающих кредитов КазИнвестБанка была в пределах нормы, то не является ли обеспечение кредитов под будущие поступления, например, под контракты с крупными партнёрами - допустимым предпринимательским риском банка? Насколько нам известно, это довольно распространённая банковская практика.

Если же речь идёт о целенаправленных хищениях средств под заведомо невозвратные кредиты - то какие у Нацбанка есть основания для таких подозрений?

5. Кроме того, если, по словам заместителя председателя Нацбанка, регулятор «давно и настойчиво» упрекал КазИнвестБанк в несоответствии предъявляемым требованиям, то как сам регулятор, в ведении которого

находится и управление ЕНПФ, допустил размещение 3 млрд. тенге пенсионных накоплений на счетах такого ненадёжного банка? Тем более, что как следует из недавних разъяснений, возврат этой суммы теперь представляется сомнительным?

6. И наконец, понесут ли ответственность руководители Казинвестбанка и должностные лица самого регулятора за допущенную ситуацию?

 

С уважением,

Депутаты фракции «Ак жол»

А.Перуашев

Е.Барлыбаев

Е.Никитинская

К.Абсатиров

Д.Еспаева

Б.Дюсембинов

М.Казбекова

 

 

Следите за новостями zakon.kz в:
Поделиться
Если вы видите данное сообщение, значит возникли проблемы с работой системы комментариев. Возможно у вас отключен JavaScript
Будьте в тренде!
Включите уведомления и получайте главные новости первым!

Уведомления можно отключить в браузере в любой момент

Подпишитесь на наши уведомления!
Нажмите на иконку колокольчика, чтобы включить уведомления
Сообщите об ошибке на странице
Ошибка в тексте: