Вводимые Нацбанком поправки могут погубить онлайн-кредиты

из открытых источников

Какие существуют риски при исчезновении легального рынка онлайн-кредитования.

Рынок онлайн кредитования может оказаться на грани закрытия из-за предлагаемых Нацбанком поправок в Гражданский кодекс. Об этом заявил исполнительный директор Казахстанской Ассоциации ФинТех Ерлан Смайлов, передает Zakon.kz.

По словам Смайлова, рынок кредитования не представляет риска для финансового сектора страны. Он очень маленький и составляет значительно меньше 1% от розничного кредитования в РК. Потребителем данной услуги является небанковская аудитория заемщиков. Специфика рынка требует отдельного подхода к регулированию по вопросам ставки вознаграждения, капитализации задолженности, расчета просроченной задолженности и так далее.

По мнению главы отраслевой Ассоциации, предлагаемые поправки по введению годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) 100% как раз и не учитывают специфики рынка. А именно - комбинации короткого срока (до месяца), небольшого размера займа (42-55 тысяч тенге), средней ставкой (1,3% в день) и высокой фиксированной себестоимости организации займа. Введение поправки может привести к невыгодным условиям деятельности для онлайн-кредиторов и поставить их под угрозу закрытия.

«Мы на дискуссиях с Национальным Банком попросили дать аргументацию, сколько было жалоб, почему решили ввести ограничения по нашему рынку? Они дали нам цифру – 52 жалобы в прошлом году на сервисы онлайн-кредитования. Но при этом было 248 тысяч заемщиков, которые заем взяли, который помог им решить какие-то жизненные вопросы. И 52 человека против 248 тысяч – даже не попадает в статистическую погрешность», - сказал он в ходе круглого стола «Онлайн-кредитование: за и против».

По словам Смайлова, огромное количество жалоб не осталось бы незамеченным.

«Жалобы измерялись бы тысячами, десятками тысяч, если бы это был настолько плохой сервис. Понятно, что здесь надо строить сектор, выстраивать правила, которые будут защищать заемщиков, но не закрывать его. У нас в ДТП сколько людей гибнет – это же не значит, что надо отменять автомобили. Понятно, что надо очень четко изучать причины и искать рациональные решения», - сообщил он.

Глава ассоциации также привел аргумент против предлагаемого Нацбанком ограничения ГЭСВ в 100%.

«100% годовых, это 8% в месяц, 0,28% в день. Мы анализируем, что при введении этих поправок, с экономической и финансовой точки зрения этот рынок будет нерентабельным. Потому что комбинация маленькой суммы, срока и больших затрат на организацию займа ведут к тому, что себестоимость (займов – прим.) достаточно высокая», - рассказал он.

Вместо этого он предложил установить ограничение в виде максимального размера переплаты по займу в 100%.

«То есть если заемщик взял 10000 тенге, максимум отдал 20000. Во всем мире действует этот принцип переплаты при защите потребителя на этом специфическом рынке маленьких краткосрочных кредитов», - проинформировал он.

Согласно представленным данным, рынок онлайн-кредитования растёт. В 2015 году объём рынка был 2,5 млрд тенге, за два года он достиг 40 млрд тенге.

«Банки работают с официально занятым сегментом среднего класса, с людьми с «белой» зарплатой и пенсионными отчислениями. Микрофинансовые организации работают с малым и средним бизнесом, с людьми в предпринимательском секторе. Далее работают как раз-таки компании онлайн-кредитования и ломбарды, которые закрывают потребность населения в небольших суммах. Средний чек составляет 42 тысячи тенге на один месяц», - привел данные глава ФинТеха.

Спикер также описал портрет среднестатистического потребителя и развеял миф о «необразованности» этих людей.

«Есть такой миф, будто он безграмотный. На самом деле видно, что большинство заёмщиков с высшим и средним образованием. Это человек, у которого как минимум есть навыки обращения с технологиями. У него есть смартфон, компьютер, интернет и какие-никакие навыки, чтобы оформить заявку. В основном клиенты - самозанятые. Микропредприниматели тоже основные получатели услуг, которые что-то создают, продают», - описал Смайлов.

Глава ассоциации также назвал риски при исчезновении легального рынка онлайн-кредитования.

«Если все-таки будет введено это ограничение, какие риски это несет? Риск роста серого черного и криминального рынков кредитования физлиц и ростовщичества. Потому что потребность в деньгах для людей не исчезнет. Если они не могут ее удовлетворить, и если банк не дает, куда они пойдут за деньгами? Они пойдут на серые рынки, они пойдут к так называемым «жучкам», кредитующих долларами. И если ты вовремя не отдавал, то приходили совсем другие люди специфической внешности за долгами», - заключил Смайлов.