#Все о теннисе
Деятельность организаций, выдающих онлайн-займы, находится в правовом поле - юрист
onlinezajmy.kz
В городском суде Алматы состоялся круглый стол, в ходе которого судьи, представители арбитражных судов, правоведы практики и теоретики обсудили правовой статус организаций, занимающихся выдачей онлайн займов, передает Zakon.kz.
В ходе обсуждения мнения участников мероприятия разделились. Если приглашенные юристы считают, что в рамках правового поля деятельность организаций, выдающих онлайн-займы, является вполне законной, и предъявлять к ним требования - значит ограничивать права предпринимателей. То судьи считают, что такая деятельность противоречит законодательству и нарушает права граждан.
Магистр юриспруденции КАЗГЮУ Естер Бабаджанян начала с того, что разграничила понятия микро-займ, микро-кредит, кредит, займ и т.д.
"Не совсем правильно, когда мы обобщаем понятия микро-кредит и микро-займ, онлайн-займ и микро-кредит. С правовой точки зрения - это совершенно неравнозначные понятия. Категория микро-кредит определяется не только и не столько размером займа, сколько субъектным составом - статусом взаймодателя. В соответствии с Законом о микро-финансовых организациях, микро-кредит - это денежный заем, выдаваемый микро-финансовой организацией на небольшую сумму, ограничивается 8000-кратным размером МРП. В свою очередь, микро-финансовая организация - это юридическое лицо, зарегистрированное в качестве таковой в специальном реестре, и которая осуществляет деятельность связанную с предоставлением микро-кредитов. То есть, эти две категории связаны и друг через друга раскрываются. Соответственно, запрет, который установлен в ст.24 Закона о микро-финансовых организациях, он не совсем может распространяться на те организации, которые не зарегистрированы в качестве микро-финансовых, потому что этот запрет касается предоставления микро-кредитов. То есть не денежных займов, не займов за вознаграждение, а именно микро-кредитов. Что такое микро-кредит мы уже раскрыли выше. То есть говорить о том, что все денежные займы на небольшую сумму, предоставляемые иными субъектами являются микро-кредитом, мы не можем", - отметила Бабаджанян.
Кредит, по ее словам - это денежный займ, выдаваемый на условиях срочности и возвратности, выдаваемый банками и иными организациями, имеющими лицензию на осуществление заемных операций. Все остальные займы регулируются в соответствии с общими положениями Гражданского кодекса, главой 36.
"Онлайн-займ - это тот же самый договор займа, только заключенный в электронной форме. Это разновидность письменной формы сделки, она не запрещена законодательством РК. Тем самым, деятельность организаций, связанная с предоставлением микро-займов, которые осуществляются посредством заключения электронного договора, находятся в правовом поле. Мы не видим оснований для признания ничтожности таких сделок", - заключила Магистр юриспруденции.
По ее словам, правовой основой заключения договоров между юридическими лицами и физическими лицами по предоставлению денежных займов являются положения главы 36 и статьи 10 Гражданского кодекса, закрепляющие свободу предпринимательства и гарантии его госзащиты.
В свою очередь, у суда Алматы иная позиция по этой теме.
"В суды города Алматы из различных финансовых организаций стали поступать иски о взыскании с граждан долгов, во много раз превышающих изначальную сумму займа. По таким кредитам долг рос в геометрической прогрессии, в итоге, при наступлении незначительной просрочки в платежах, погасить долг становилось уже невозможным. К примеру, 7 октября 2015 года заемщику выдан займ в сумме 80 тыс тенге, сроком на 7 дней по 0% годовых. На момент предъявления иска в и июне 2017 года сумма долга уже составляла 16 192 343 тенге. Другая организация 27 апреля 2016 года посредством сайта выдала займ в сумме 30 тыс тенге, на 30 дней, с уплатой вознаграждения в размере 2,5% в день. Договором была предусмотрена пеня в размере 2,9%от суммы займа за каждый день просрочки. На 31 января 2017 года размер долга составлял 275 700 тенге... ...Сложившаяся практика предпринимательской деятельности является недопустимой, противоречащей законодательству и влечет массовое нарушение прав граждан", - считает судья Алматинского городского суда Руслан Баишев.
Он отметил, что судьи, при поступлении подобных исков, при вынесении решения обязывают должников оплатить только сумму займа, без начисленных штрафных процентов.
"Суды не выступают за незаконность этих организаций, выдающих онлайн-займы. Мы исходим из того, в какой момент они преступают закон. Когда взяли 80 тыс тенге, должны вернуть 80 тыс тенге, и штрафные санкции тоже 80 тыс тенге, то есть не превышают, тогда мы согласны. Но на сегодняшний день на законодательном уровне нет урегулирования этого вопроса. Поэтому суды и встали на защиту простых заемщиков... ... В онлайн-займах, внимательно читайте условия договора, там написано 0% комиссии. Люди покупаются и идут. Какую сумму берут? 30, 50, 100 тыс тенге. Это о чем говорит? Насколько социально-уязвимые слои населения идут на получение таких займов. В результате, что мы получаем через 3, 5 месяцев, через год. Взяли 80 тыс тенге кредит - 16 млн долга. Почему мы считаем, что данная ситуация является неправомерной? Под завуалированными условиями договора, где указано 0% комиссии, но штраф столько то процентов за каждый день просрочки, и все это в геометрической прогрессии вырастает, и получается годовая эффективная ставка 800-900%. И вот здесь мы говорим, поскольку вы в условиях договора заложили эти нормы, то вы приобретаете статус микро-финансовой организации", - считает судья Алматинского городского суда Кадийча Абсиметова.
Отвечая на критику, заместитель генерального директора ТОО "Займер" Нурлан Аубакиров отметил, что подавляющая часть компаний онлайн-займов входит в состав Ассоциации ФинТех, которая регулирует их деятельность, разрабатывает отраслевые стандарты, постепенно снижает максимальный предел задолженности.
"Мы и еще 15 компаний являемся членами Ассоциации ФинТех, на момент создания в 2015 году - это было около 90% всех участников онлайн-компаний. Они растут, как грибы, их все контролировать тоже невозможно. Есть, действительно на рынке участники, злоупотребляющие своими правами. ", - отметил Аубакиров.
Он также констатировал, что решения судов о том, чтобы должники платили только сумму онлайн-займа без пени, приводят к тому, что заемщики попросту отказывают платить даже то, что брали изначально.
Ирина Капитанова
