Новости
В других СМИ
Загрузка...
Читайте также
Новости партнеров

Запрос депутата Мажилиса А. Жамалова: О единых, достоверных принципах расчета процентных ставок по ипотечным займам (Астана, 9 марта 2006 год)

Фото : 10 марта 2006, 16:23

Председателю

Агенства Республики Казахстан

по регулированию и надзору

финансового рынка и

финансовых организаций

Дунаеву А.Г.

Сегодня практически все банки второго уровня предлагают услуги по предоставлению населению ипотечных кредитов на приобретение жилья.

Вместе с тем, изучение предлагаемых банками продуктов показало, что существуют разные условия по ипотечным кредитам. Сроки кредитования практически одинаковы во всех банках и составляют 3-20 лет. Первоначальный взнос от 10% стоимости жилья. Основное различие представляют ставки вознаграждения по ипотечным займам, а также методы начисления вознаграждения.

Приоткрывая завесу над некоторыми способами привлечения клиентов посредством декларации более низких процентных ставок вознаграждения по ипотечным займам, хочу привести некоторые примеры маркетинговых трюков, при начислении процентного вознаграждения по ипотечным займам, выявленные посредством изучения ипотечных продуктов банков второго уровня. Так например банковская Программа «Ипотека Лайтс» и ипотечный пакет «Экспресс Ультра» БанкаТуранАлем предлагает ставку 7% годовых при «депозитной» схеме кредитования. Внешне очень заманчивое предложение, но посмотрите, что за этим кроется. Данная схема предполагает внесение заемщиком собственных денег на депозит гарантию, которые будут отвлечены у заемщика на весь срок кредитования, то есть, заемщику выдается часть его же собственных денег причем под рыночный процент. То есть, человек недополучает вознаграждение по собственному депозиту и поэтому имеет более низкую процентную ставку вознаграждения по ипотечному займу. Например, банк предлагает заемщику заморозить 10 тыс. долларов на депозитном счете под 10% на 10 лет, после чего выдает 20 000 долларов в виде займа на 10 лет, из которых 10 тыс. депозитные деньги заемщика и 10 тыс. долларов заемные средства банка. Таким образом, при начислении, например 7% годовых на 20 тыс. долларов, клиент оплачивает ежемесячный аннуитет 232 долларов, переплачивая в двойне, так как проценты по займу начисляются на весь заем 20 тыс. долларов, включая сумму средств, предоставленных самим клиентом в виде депозита. Депозитная схема широко используется разными банками. Надо отметить, что это очень хитрый финансовый трюк.

Второй не менее интересный трюк используемый рядом банков например АО «Альянс Банк» - так называемый «Простой процент». При этом предлагаются низкие проценты, используя оговорку «в год», в место принятой «годовых». То есть предположим, гражданин оформляет кредит на сумму 10 тыс. долларов под 13% годовых. При этом банк будет производить начисление вознаграждения не на оставшуюся сумму основного долга, а на всю сумму кредита в течение всего срока кредита. А это значительно повышает сумму выплачиваемого гражданином вознаграждения. Для примера скажу, что если посчитать, то при обычной аннуитетной ставке гражданин взяв заем в 10 тыс. долларов под 13 % годовых за 10 лет выплатит 17917 долларов, при тех же условиях при ставке «простого процента» гражданин выплатит в конечном итоге 23 тыс.долларов. Поэтому естественно эти банки рекламируют 4,5 - 10% годовых в виде «простого процента» вводя в заблуждение граждан якобы низкой процентной ставкой. Учитывая вышеизложенное нужно отметить, что зачастую рекламируемая некоторыми банками более низкая ипотечная процентная ставка кроет в себе таинства, которые приводят к гораздо большим расходам заемщика при одном и том же размере займа. Поэтому считаю необходимым вмешаться в этот процесс Агентству РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций согласно принятому недавно закону «О внесений изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам лицензирования и консолидированного надзора», в частности статьи 32 пункта 4 Закона РК «О банках и банковской деятельности». Необходимо обеспечить возможность заемщику, сопоставлять процентные ставки вознаграждения, по единым достоверным принципам расчетов процентных ставок по ипотечному займу в любом банке.


Больше важных новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

сообщить об ошибке
Сообщить об ошибке
Текст с ошибкой:
Комментарий:
Сейчас читают
Читайте также
Интересное
Архив новостей
ПнВтСрЧтПтСбВс
последние комментарии
Последние комментарии