Нелегкая миссия по отстаиванию интересов банкиров в АФН легла на главу Нацбанка

Тулеген АСКАРОВ, 07.04.2006

Нелегкая миссия по отстаиванию интересов банкиров в АФН легла на главу Нацбанка

Минувший уик-энд для экономических обозревателей вновь был безнадежно испорчен. По странной традиции последних лет, власти в очередной раз выбрали субботу для публикации очередного важного экономического документа. На этот раз в официальной прессе появилась программа правительства на 2006-2008 годы, утвержденная указом главы государства 30 марта.

К своему удивлению, в этом документе журна листы не обнаружили очередных обвинений в адрес банкиров в их сговоре, якобы имеющем место, по версии главы государства и премьер-министра. Часть программы, посвященная денежно-кредитной политике и развитию финансового сектора, вообще не содержит терминов типа «сговор» или «монополия». Все намерения властей в этой части программы прописаны достаточно выдержанным и утонченным стилем.

Так, в качестве одной из мер по обеспечению стабильности финансового рынка упоминается «дальнейшая либерализация и повышение конкуренции в финансовом секторе, особенно в банковской сфере, в том числе рассмотрение возможности разрешения деятельности филиалов иностранных банков на территории Казахстана, повышение эффективности антимонопольной политики в финансовом секторе…».

Говорится в этом документе и о совершенствовании процедур банковского надзора в части консолидированного надзора, структуры собственников, отношений с аффилированными лицами, и о том, что нужно расширять возможности «Казпочты» по предоставлению финансовых услуг населению.

Кстати, по поводу внешних заимствований программа также не содержит заявлений типа «ограничить» или «запретить». Речь идет лишь о совершенствовании «косвенных методов (инструментов) регулирования» таких заимствований, включая методики расчета минимальных резервных требований, установление нормативов валютной ликвидности, лимита внешних заимствований банковского сектора и лимитов открытой валютной позиции банков.

По всей видимости, недавний круглый стол финансистов в Алматы с участием представителей правительства и других госструктур, на котором банкиры решительно потребовали либо опровергнуть, либо доказать обвинения в их адрес в сговоре, возымел свое действие. Во всяком случае, новый глава АФН Арман ДУНАЕВ пояснил на своей дебютной пресс-конференции, что заявления правительства об усилении контроля, развитии конкуренции и либерализации банковского сектора сделаны с «точки зрения макроэкономики и с точки зрения увеличения объемов продуктов, которые могли бы предложить банки второго уровня населению».

Признал он и тот очевидный факт, что доля банков «Большой тройки» на рынке снижается. По его мнению, «безусловно, это говорит о конкуренции. Когда правительство говорит о том, что необходимо усилить конкуренцию в банковской сфере, оно исходит с точки зрения макроэкономики, а не из того, что эту монополию надо разрушить».

В этом плане, скорее всего, и нужно трактовать заявления г-на Дунаева о том, что АФН намерено ужесточить минимальные резервные требования к банкам по внешним займам и пересмотреть лимиты валютной позиции. Тем более что необходимые полномочия в этом вопросе были недавно переданы Нацбанку, без согласия которого АФН просто не сможет предпринять что-либо в одностороннем порядке.

Другое дело - внутренний рынок финансовых услуг. Здесь финансовые надзиратели уже начали наводить порядок. Так, на днях на сайте АФН появился циркуляр за подписью Армана Дунаева, разосланный в банки второго уровня и Ассоциацию финансистов Казахстана. В этом документе АФН напомнило банкирам, что их экспансия на рынке розничного кредитования не должна выходить за рамки правового поля. Как справедливо отмечается в письме г-на Дунаева, «банками в целях повышения заинтересованности потенциальных клиентов в средствах массовой информации на системной и непрерывной основе широко освещается информация по предоставляемым кредитам».

Это еще мягко сказано! Реклама банковских кредитов сегодня приобрела такой размах, что большинство наших соотечественников, когда-то веривших в неминуемое наступление коммунизма, вновь начинают верить в очередное чудо - на этот раз в получение больших денег в банках без надлежащего обеспечения и без подтверждения доходов заемщиками.

При этом, как отмечает г-н Дунаев, банкиры зачастую забывают напомнить своим клиентам, что в соответствии с действующим законодательством банк вправе выдавать заемщику кредит без обеспечения лишь при условии высокой кредитоспособности и надежности клиента.

Далее, общая сумма предоставляемого бланкового кредита или принимаемого банком необеспеченного условного обязательства не должна превышать среднегодовую стоимость активов заемщика, уменьшенную на сумму заемных средств, полученных заемщиком от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. При этом действует прямой запрет на предоставление займов без обеспечения лицам, связанным с банком особыми отношениями.

Что касается предоставления кредитов без подтверждения доходов заемщиком, то на этот счет есть Правила ведения документации по кредитованию банками второго уровня, утвержденные постановлением правления Нацбанка еще 16 августа 1999 года за № 276. Так вот, как поясняет АФН, банкиры вправе предоставлять потребительские кредиты без подтверждения доходов заемщиком лишь на сумму, не превышающую 1 000 месячных расчетных показателей. Сегодня это составляет примерно 1 млн. тенге.

В заключение г-н Дунаев напомнил банкирам, что они должны придерживаться порядка, установленного Правилами исчисления банками второго уровня ставок вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по финансовым услугам. Эти правила были утверждены постановлением правления АФН от 9 января 2006 года № 2. И резюмировал, что «в связи с изложенным банкам при размещении в СМИ сведений об условиях кредитования и при предоставлении кредитов в обязательном порядке необходимо принимать во внимание вышеуказанные требования законодательства».

Кстати, упомянутые правила вступили в силу с минувшей субботы, то есть с 1 апреля, и устанавливают порядок исчисления банками ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном и сопоставимом исчислении. Как считают в АФН, сейчас ставки вознаграждения, устанавливаемые банками по кредитам и депозитам, «не позволяют рядовым клиентам без проведения сложных расчетов оценить их реальную стоимость, а также сравнить стоимость аналогичных продуктов различных банков.

При этом банки часто взимают с клиентов необоснованную плату за сопутствующие услуги, связанные с оказанием финансовой услуги. Например: за выдачу кредита, оценку залогового имущества, консультирование, рассмотрение документов, открытие и ведение различных счетов и т.п., что еще более искажает размеры ставок вознаграждения и вводит клиентов в заблуждение».

Так что теперь банкирам придется учитывать при определении таких ставок все сопутствующие затраты клиента при получении финансовой услуги. Что будет с уже оплаченной рекламой кредитов и депозитов, содержащей не отвечающие требованиям законодательства сведения, гадать не приходится - банкирам придется либо отзывать заказы на нее из СМИ, либо говорить своим клиентам хоть и горькую, но все же правду о своих финансовых секретах и уловках.

К тому же банкирам нужно учесть, что нынешнее руководство АФН в своем большинстве не будет питать к ним симпатии по той простой причине, что в обновленном составе правления этой госструктуры разве что Анвара САЙДЕНОВА можно считать представителем банковского сектора. Такие ключевые фигуры, как министр финансов Наталья КОРЖОВА и министр экономики и бюджетного планирования Кайрат КЕЛИМБЕТОВ, никогда не работали в банках второго уровня.

К ним также можно причислить и обоих замов г-на Дунаева - Елену БАХМУТОВУ, которая пришла в Нацбанк после того, как в его состав влились все госструктуры, отвечавшие за надзор и регулирование финансового рынка, а также Гани УЗБЕКОВА, банковский опыт которого ограничивается участием в совете директоров государственного «Банка развития Казахстана».

Еще один новый член правления АФН, замруководителя Администрации президента Ербол ОРЫНБАЕВ начинал свою трудовую деятельность в малоизвестных частных банках, однако это было очень давно - в 1992-1995 годах. Что касается самого г-на Дунаева, то он трудился несколько лет в банке «ТуранАлем» и достиг там уровня начальника управления, а также входил в состав совета директоров «Банка развития Казахстана».

В общем, в этой команде г-ну Сайденову предстоит нелегкая миссия по отстаиванию интересов банкиров.

Кстати, в самое ближайшее время г-ну Сайденову предстоит еще одна важная миссия - представление годового отчета Нацбанка главе государства. Уже известно, что при всех известных достижениях нашей экономики и финансового сектора в прошлом году в этом отчете будет и негатив, особенно в части платежного баланса. Вместо профицита по текущему счету этого баланса в $455 млн., который был на конец 2004 года, в прошлом году нашей стране пришлось довольствоваться дефицитом в $486 млн.

Этот отрицательный результат сложился за счет того, что профицит внешнеторгового баланса, составивший $10,3 млрд., был «съеден» ростом дефицита по балансу услуг до $5,2 млрд. и по балансу доходов - до такой же величины.

А вот еще один сюрприз: значительно - более чем в 3 раза - сократился чистый приток прямых иностранных инвестиций в нашу страну. И, наконец, итог по статье «Ошибки и пропуски», которая показывает масштабы бегства капиталов из страны, вырос в два раза - с $945 млн. в 2004 году до $2 млрд. в прошлом году!

В общем, хорошего мало. Конечно, проще всего будет вновь свалить всю вину на банки, чьи внешние заимствования за прошлый год удвоились до $14,6 млрд. Но как быть в таком случае с сокращением притока прямых иностранных инвестиций и оттоком капиталов из Казахстана? Ведь банкиры тут ни при чем, раз уж статистика показывает значительное снижение доверия как иностранных, так и отечественных инвесторов нашей стране. Остается лишь утешать себя тем, что явление это было временным и инвесторы просто перестраховались на случай президентских выборов, прошедших в прошлом году.

Руководство государственного «Банка развития Казахстана» уже отчиталось перед главой государства об итогах деятельности за прошлый год. Пикантность состоит в том, что ключевым акционером БРК является правительство, которому, по идее, и должны представляться отчеты топ-менеджмента банка.

Ну, это еще ничего. Сейчас журналисты искренне сочувствуют руководителям создаваемого «Евразийского банка развития», которым придется отчитываться сразу перед двумя президентами и двумя правительствами - России и Казахстана. Как это будет происходить технически, представить сложно, и остается лишь рекомендовать главам наших государств, премьерам и банкирам использовать для этой цели телемост. А еще лучше было бы ввести практику публичных отчетов не только для БРК, но и для других институтов развития - ведь в конечном итоге они созданы на деньги налогоплательщиков.

Из информации БРК о содержании его отчета выяснились некоторые любопытные детали. Так, за пять лет БРК реализовал всего 15 инвестиционных проектов, в результате чего были созданы или модернизированы предприятия в несырьевых отраслях, выпускающие конкурентоспособную экспортную продукцию. Остается непонятным, почему внимание БРК привлекают производства экспортного направления, а не задача насыщения внутреннего рынка, страдающего от засилья импорта.

Знают ли, например, в БРК о том, что 17 апреля на годовом общем собрании акционеров ОАО «Текстильная компания АХБК» по предложению крупного акционера этого общества будет рассматриваться вопрос о его добровольной ликвидации и назначении ликвидационной комиссии? А ведь речь идет не только о бывшем флагмане отечественной текстильной промышленности, на котором трудились тысячи работников, но и об одном из самых известных казахстанских брендов!

Другой пример: в пресс-релизе БРК указывается, что в отраслях обрабатывающей промышленности, в которых начали действовать предприятия, прокредитованные этим банком, отмечены значительные темпы роста. В частности, упоминается целлюлозно-бумажная промышленность, где прирост производства составил почти 30%. В таком случае почему до сих пор отечественные газеты печатаются на бумаге, импортированной из России, что приводит к значительному росту издержек и ведет к удорожанию конечной цены отечественных изданий?

Возможно, есть смысл обсудить эти и другие проблемы на «Евразийском форуме институтов развития», который БРК намерен провести в мае, пригласив на это мероприятие представителей ведущих мировых финансовых институтов, рейтинговых агентств и корпораций.

Перейдем теперь к отчетам банков второго уровня. «АТФБанк» в прошлом году, согласно неаудированным данным, представленным на биржу, увеличил свой чистый доход почти в полтора раза, до 4,3 млрд. тенге, при росте активов более чем в два раза, до 353,2 млрд. тенге, собственного капитала - примерно в полтора раза, до 27,5 млрд. тенге.

У «Нурбанка» результаты немного скромнее: чистый доход увеличился на 16%, до 2,2 млрд. тенге, тогда как активы выросли на 37%, до 122,5 млрд. тенге, а собственный капитал - на 38,8%, до 14,4 млрд. тенге.

Для «Нефтебанка», который из Актау переехал в Алматы, прошлый год оказался неплохим. Его чистый доход вырос почти в 2,8 раза, до 133,6 млн. тенге, тогда как активы банка увеличились в 1,9 раза, перевалив за 6,6 млрд. тенге, а собственный капитал - в 1,8 раза, почти до 2,4 млрд. тенге.

«Темірбанк» в прошлом году согласно его неаудированным данным увеличил свой чистый доход в 7,3 раза (!), до 2,6 млрд. тенге. Безусловно, этот показатель является феноменальным даже по нынешним меркам. Активы банка увеличились за год почти в 1,8 раза, до 74,4 млрд. тенге, а собственный капитал - в 2,6 раза, до 14,2 млрд. тенге.

Ну, а 28 апреля станет важным днем для нашего банковского сектора. В это день состоятся годовые общие собрания акционеров двух крупнейших банков страны - «Казкоммерцбанка» и банка «ТуранАлем». Помимо обычных для таких мероприятий вопросов - утверждения годовых финансовых отчетов, распределения чистого дохода, определения размеров дивидендов, на собраниях также будут утверждены изменения в составе советов директоров банков.

В этот же день пройдут годовые общие собрания владельцев «Темірбанка» и дочернего «Альфа-Банка» (у последнего первоначальной датой было объявлено 14 апреля).

Других финансовых новостей было не так уж и много.

«Альянс Банк» на этой неделе планировал разместить два выпуска облигаций, включая «вечные» бонды на $150 млн., которые получили от агентства Moody’s долгосрочный рейтинг «B1». В целом же программа выпуска среднесрочных нот «Альянс Банка» определена в размере $1,5 млрд., и агентство Fitch присвоило ей долгосрочный ожидаемый рейтинг «ВВ-», краткосрочный - «В». Кстати, на внеочередном собрании акционеров «Альянс Банка» было принято решение об увеличении количества объявленных акций банка на 500 тысяч простых и 637,5 тысячи привилегированных акций. Совет директоров банка остался в прежнем составе, как и его устав.

Историческое решение приняли акционеры «Цеснабанка» на своем годовом общем собрании, прошедшем на днях, - они решили выплатить дивиденды по простым акциям за 2002-2005 годы на 1,0 млрд. тенге, и по привилегированным акциям - на 338,4 млн. тенге. А «Валют-Транзит Банк» сообщил о выплате дивидендов по его привилегированным акциям за первый квартал текущего года в размере 8 тенге на 1 акцию.

И еще одна любопытная весть из жизни акционеров банков. В канун годового общего собрания акционеров «Темірбанка» компания «Первый брокерский дом» обратилась к ним с предложением продать акции банка по 1000 тенге за штуку. При этом выяснилось, что компания размещается в одном здании со штаб-квартирой «Темірбанка».

Из международных новостей выделим сообщение авиакомпании «Евро-Азия Эйр», единственным акционером которой является «КазМунайГаз», о заключении крупных сделок с банками ABN AMRO и Societe Generale. А журнал Global Finance в восьмой раз назвал «Казкоммерцбанк» лучшим среди казахстанских банков на развивающихся рынках в 2006 году, а также присудил ему победу еще в двух номинациях - «Лучший банк в торговом финансировании» и «Лучший банк на валютном рынке».

Кстати, аналитики Нацбанка явно промахнулись с прогнозом инфляции на первый квартал этого года. По их оценкам, инфляция должна была сложиться в пределах 2,3-2,5%, тогда как уже за январь-февраль этот показатель составил 2,4%. А во втором квартале они и вовсе ожидают снижения инфляции до уровня 1,4-1,6%. В целом же по году прогноз инфляции от Нацбанка в среднегодовом выражении составляет 5,7-7,3%, тогда как на данный момент вполне очевидно, что при нынешнем росте потребительских цен инфляция имеет все шансы достичь двузначной отметки.


8 апреля 2006, 13:06
Источник, интернет-ресурс: Прочие

Если вы обнаружили ошибку или опечатку – выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите на ссылку сообщить об ошибке.

Акции
Комментарии
Если вы видите данное сообщение, значит возникли проблемы с работой системы комментариев. Возможно у вас отключен JavaScript
Загрузка комментариев...
Введите имя
Чтобы увидеть код начните набирать сообщение Введите код из 3 сим-волов, отображенных черным цветом. Язык кода - русский. обновить код