Сначала посчитайте, потом покупайте
Начинать подготовку к зарубежной поездке стоит не с вопроса "Покупать ли уже сегодня доллар?", а с определения суммы будущих расходов. Причем считать нужно отдельно обязательные траты, расходы, от которых при необходимости можно отказаться, и резерв.
Возьмем для примера популярный вьетнамский курорт. Семья из трех человек (двое взрослых и ребенок), летит туда на неделю, условно, с 2 по 9 января. Путевка на семь ночей с завтраками куплена заранее.
На питание (обед и ужин в кафе) понадобится примерно 350 долларов, еще 300 долларов семья планирует потратить на экскурсии и столько же на сувениры и покупки. Получается 950 долларов. Добавим 150 долларов резерва – общий бюджет составит 1100 долларов.
Но все эти деньги имеют разное значение для семейного бюджета. Питание относится к обязательным расходам, а часть экскурсий и покупок можно сократить. Поэтому задача не заключается в том, чтобы как можно быстрее купить все 1100 долларов. В первую очередь стоит защитить от изменения курса ту часть расходов, без которой в поездке не обойтись.
При условном курсе 455 тенге покупка 1100 долларов обойдется в 500 500 тенге. При 470 тенге понадобится 517 тысяч, при 500 тенге – 550 тысяч. То есть рост курса на 15 тенге увеличит весь бюджет примерно на 16,5 тысячи тенге.
Но если подорожание валюты затронет только обязательную часть расходов, последствия будут заметно меньше. В этом и состоит первый принцип подготовки к поездке: не пытаться зафиксировать по сегодняшнему курсу все будущие желания, а заранее обеспечить необходимые расходы.
Курс не надо угадывать
Финансист Андрей Чеботарев считает нынешнее укрепление тенге хотя и временным, но достаточно долгосрочным, что позволяет не особо паниковать по поводу курса.
"Сегодня тенге приятно удивляет, и я не советую ставить против родной валюты, занимать у друзей и бежать в обменник. Это плохая идея, которая работает как снежный ком. Вы побежали и другие побегут – так создается классический ажиотаж и даже паника. Будьте разумны и планируйте свою жизнь – тогда резкие скачки вам будут не страшны", – советует специалист.
Для туриста это означает довольно простую вещь. Если поездка точно состоится и часть расходов предстоит в иностранной валюте, ее можно покупать заранее. Но покупать больше необходимого только потому, что доллар кажется дешевым, а тем более занимать для этого деньги, смысла нет.
Деньги в тенге могут хорошо поработать
Покупать валюту частями имеет смысл не всегда. Если деньги на поездку лежат на тенговом депозите, появляется второй участник расчета – проценты по вкладу.
Допустим, для покупки 1100 долларов сегодня требуется 500 500 тенге при курсе 455. На депозите под 15% годовых эта сумма за два месяца принесет примерно 13 тысяч тенге (с капитализацией). К декабрю получится около 513 тысяч тенге.
Чтобы на эти деньги по-прежнему можно было купить 1100 долларов, курс продажи должен быть не выше примерно 466,4 тенге.
Это дает туристу понятную точку отсчета.
Если за два месяца доллар подорожает с 455 до 460 тенге, владелец такого депозита не проиграет от ожидания: процентный доход перекроет рост курса. Если доллар достигнет, например, 470 тенге, процентов уже не хватит, чтобы полностью компенсировать подорожание валюты.
Отсюда второй принцип: не менять доходные тенговые накопления на валюту только из страха перед будущим курсом. Сначала надо посчитать стоимость ожидания.
Чем ближе вылет, тем меньше экспериментов
Есть и обратная сторона ожидания. Чем ближе дата поездки, тем меньше у туриста возможностей переждать неудобный курс.
Финансист Арсен Темирбаев обращает внимание, что путешественнику важен не официальный курс, а цена, по которой он реально сможет купить валюту.
"Накануне праздников спред между покупкой и продажей, как правило, растет до максимума. Бывает, что и нужной суммы наличных может просто не оказаться. Поэтому лучше заранее уточнить условия и забронировать необходимую валюту". Арсен Темирбаев
Каждые дополнительные 5 тенге в курсе продажи увеличивают стоимость 1100 долларов на 5500 тенге. При разнице в 10 тенге речь идет о дополнительных 11 тысячах.
Доллар нужен не в каждой поездке
Есть еще одна ошибка, которая способна свести на нет экономию на курсе: автоматически считать валютный бюджет именно в долларах.
В одних странах турист действительно тратит доллары. В других ему понадобятся евро, дирхамы, баты, лиры, донги или другая местная валюта. Тогда покупка долларов в Казахстане с последующим обменом на месте создает еще одну конвертацию.
Поэтому до похода в обменник стоит выяснить, как именно будут оплачиваться расходы.
Если основная часть покупок пройдет по банковской карте, нужно сравнить курс конвертации и комиссии банка с расходами на покупку наличной валюты. Если понадобится местная наличность – посмотреть, какую валюту выгоднее привезти для обмена.
То есть планировать необходимо не покупку долларов как таковых, а будущие расходы в той валютной цепочке, которой турист действительно воспользуется.
Ранее мы рассказали, сколько можно накопить, если отказаться от спонтанных покупок.