Надзор за банками позволит навести порядок на рынке финуслуг

С 1 января Нацбанк переходит на риск-ориентированный надзор

Национальный Банк с 1 января 2019 года законодательно усиливает регуляторный и надзорный мандат и переходит на принципы риск-ориентированного надзора финансовых организаций.

Регулятор будет иметь возможность применения надзорного суждения о реальном финансовом состоянии финансовой организации и превентивное принятие адекватных мер, вплоть до ограничения активных и пассивных операций. Важная ремарка: усовершенствование режима урегулирования проблемных банков произойдет путем введения новых инструментов оздоровления: разделение убытков с акционерами и кредиторами в целях минимизации государственных расходов.

По мнению экспертов данная норма положительно скажется на регулировании рынка банковских услуг. Так, экономист Ораз Жандосов считает, что переход на риск-ориентированный надзор это положительное решение.

"В целом, это правильно на мой взгляд. Сами понимаете, есть планы и их имплементация. Но это правильный подход: нужно смотреть там, где есть наибольшие риски и именно там концентрировать внимание надзорного органа. Во-первых, когда ты говоришь банку, что именно будешь смотреть, он сам концентрируется на этом", - поделился своим мнением экономист в кулуарах форума стратегических инициатив, проводившегося в Астане 7 ноября.

По основаниям разработчиков, данные законодательные изменения позволят не допустить повторения проблем в банковском секторе и усилят защиту интересов потребителей финансовых услуг. В целом, принятие мер надзорного реагирования уже применялось. Так, с 2016 года по 1 октября 2018 года по результатам осуществления надзора за деятельностью поднадзорных субъектов были применены следующие меры воздействия: в виде приостановления лицензии на проведение банковских операций (АО "Казинвестбанк", АО "Delta Bank", АО "Qazaq Banki", АО "Эксимбанк Казахстан" и АО "Банк Астаны"); а затем и в виде последующего лишения лицензии на проведение банковских операций и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг вышеперечисленных банковских организаций.

Между тем, остаются в банковском секторе остаются риски, сказывающие на всем рынке финуслуг. Одним из которых является сокрытие информации о реальном уровне плохих кредитов. К примеру, до 2017 года банки скрывали качество кредитов в финансовой отчетности, активно используя такой инструмент, как реструктуризация займов. С учетом реструктурированных кредитов реальный уровень плохих кредитов в 2012 году составлял 41,5%, снизившись к 2018 году до 23,6%, тогда как согласно официальной статистике уровень плохих кредитов (с просрочкой 90 дней) не превышал 10%.

При этом реальная капитализация банков с учетом плохих кредитов находилась в отрицательной зоне. Согласно официальной статистике коэффициент достаточности капитала в среднем по банковской системе составлял 17%, тогда как реальный уровень капитализации банков до 2017 года находился в отрицательной зоне. В рамках докапитализации крупных банков и реализации Программы по оздоровлению банковского сектора были списаны плохие кредиты БТА Банка, Банка РБК и четырех крупных банков. В результате достаточность капитала вернулась в положительную зону.

Для решения проблем регулятором принимаются меры по устранению и минимизации рисков. В частности, разработана программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Возобновление кредитования экономики без реального очищения банков от плохих кредитов невозможно. В этой связи, Национальным Банком была принята Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора, предусматривающая: поддержку Казкоммерцбанка путем погашения займа БТА Банка; поддержку на возвратной основе пяти крупных и социально значимых банков на сумму 653,7 млрд. тенге; оздоровление Bank RBK путем передачи в ДСФК (дочерняя специальная финансовая компания DSFK ТОО "Казахмыс") портфеля проблемных кредитов на сумму 603 млрд. тенге и списания обязательств квазигосударственного сектора на сумму 335 млрд. тенге.

Кроме того, в целях обеспечения финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса и их дальнейшего кредитования, Правительством совместно с Национальным Банком реализован механизм выкупа портфеля сельскохозяйственных кредитов у АО "Цеснабанк" на сумму 450 млрд. тенге. При этом акционеры банка примут участие в оздоровлении заемщиков за счет собственных средств в размере 40 млрд. тенге.

Напомним, вопросы регулирования рынка, расширения и стимулирования использования национальных валют в расчетах при осуществлении торговой, инвестиционной и предпринимательской деятельности, обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг в современных условиях станут предметом обсуждения на VIII Конгрессе финансистов Казахстана, который пройдет 15-16 ноября в Алматы. Организатором мероприятия выступает Национальный банк и Ассоциация финансистов Казахстана. К слову, конгресс проводится с 1999 года.