В частности, устанавливаются требования к организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, при предоставлении микрофинансовых услуг потребителям, включая:
- перечень сведений, которые должны содержать правила предоставления микрокредитов;
- принципы добросовестного поведения при оказании микрофинансовых услуг;
- порядок раскрытия информации при предоставлении микрофинансовой организацией услуг и консультировании клиентов;
- порядок осуществления ответственного микрокредитования;
- порядок заключения договора микрокредита с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе требования к его содержанию, оформлению, обязательным условиям, договора микрокредита;
- виды и признаки недобросовестных практик, порядок их выявления;
- ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными клиентами;
- порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг, возникающих в процессе предоставления микрофинансовых услуг;
- требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности клиентов;
- обязательные требования к правилам об общих условиях осуществления микрофинансовой деятельности;
- положение о порядке работы с клиентами, в том числе:
- порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
- особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица.
Указывается, что организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, формирует систему управления своей деятельностью таким образом, чтобы политика, внутренние документы, бизнес-процессы, системы мотивации, контрольные процедуры и деловая практика обеспечивали достижение результатов добросовестного и справедливого отношения к потребителям финансовых услуг на всех этапах взаимодействия.
Орган управления и исполнительный орган микрофинансовой организации обеспечивают соблюдение работниками микрофинансовой организации и уполномоченными агентами принципов добросовестного поведения при взаимодействии с потребителями финансовых услуг, включающих:
- добросовестность;
- недопущение предсказуемого вреда;
- соответствие продукта целям и возможностям потребителя;
- прозрачность и понятность информации;
- справедливое и равное отношение;
- управление конфликтом интересов;
- добровольность выбора дополнительных продуктов;
- доступность и инклюзивность;
- ответственность за результат взаимодействия.
Также говорится, что правила предоставления микрокредитов излагаются ясно, однозначно и не допускают различного толкования, с соблюдением норм литературного языка и юридической терминологии, с расшифровкой приводимых терминов.
Правила предоставления микрокредитов являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или тайны микрокредита.
Правила предоставления микрокредитов содержат следующие сведения и процедуры:
- ответственность органа управления и исполнительного органа за обеспечение соблюдения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг;
- структуру, задачи, функции и полномочия должностных лиц, подразделений и работников микрофинансовой организации, участвующих в процессе рассмотрения обращений и возмещения ущерба потребителям;
- требования к уровню знаний, навыков и квалификации работников микрофинансовой организации и уполномоченных агентов, необходимых для исполнения ими служебных обязанностей при взаимодействии с потребителями финансовых услуг;
- ответственность работников за нарушение правил и внутренних документов микрофинансовой организации;
- права и обязанности микрофинансовой организации и потребителей финансовых услуг;
- особенности предоставления микрокредитов: виды продуктов, порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения, порядок проведения оценки пригодности, порядок и сроки заключения, изменения и расторжения договора, требования к обеспечению, порядок зачисления и списания заемных средств, методы погашения микрокредита порядок взаимодействия с неплатежеспособным заемщиком, включая реализацию залога;
- правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам, ставки, тарифы, комиссии и иные платежи;
- процедуры предотвращения недобросовестных практик;
- порядок рассмотрения обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления микрокредита;
- порядок взаимодействия с потребителями финансовых услуг при рассмотрении споров и обращения в службу финансового омбудсмана.
Положение правил предоставления микрокредитов микрофинансовой организации о порядке работы с клиентами содержит:
- политику и процедуры соблюдения прав и интересов клиентов;
- процедуры и срок рассмотрения заявления на предоставление микрокредита по каждому виду микрокредита (при необходимости подачи заявления);
- процедуры взаимодействия с клиентом при предоставлении микрокредитов;
- порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
- особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица, которые предусматривают особенности взаимодействия, доступные формы получения информации;
- участие доверенного лица.
Документ также предусматривает, что требования к раскрытию информации применяются ко всем продуктам, которые организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, предлагает потребителям финансовых услуг.
Раскрытие информации осуществляется на всех этапах взаимодействия с потребителем финансовых услуг:
- до заключения договора;
- в момент заключения договора;
- в течение срока действия договора.
Информация предоставляется потребителю бесплатно в устной, письменной форме либо в форме, обеспечивающей её сохранность и возможность воспроизведения в неизменном виде в течение всего срока действия договора.
Требования к содержанию и форме раскрываемой информации:
- излагается ясным и понятным языком без использования избыточных юридических и технических формулировок;
- содержит понятные термины и выражения, и позволяют понять суть предлагаемого финансового продукта и связанные с ним риски;
- является точной, полной и достоверной, не содержит противоречивых либо вводящих в заблуждение сведений;
- оформляется в визуально читаемом виде с использованием удобного размера шрифта, интервалов, таблиц, графиков и примеров;
- предоставляется в формах, доступных для лиц с инвалидностью и маломобильных групп населения, включая возможность получения через доверенное лицо;
- излагается и структурируется таким образом, чтобы ключевые условия, стоимость и риски финансового продукта были явно выделены и не скрывались в тексте либо визуальном оформлении информации.
В целом проект постановления направлен на повышение прозрачности деятельности в секторе микрофинансирования и снижение рисков недобросовестных практик.