#Все о теннисе
Долговая яма, из которой не выбраться: Депутат о грабительских процентах на микрозаймы
Фото: Zakon.kz
К нам продолжают обращаться граждане нашей страны с просьбой разобраться по образовавшимся долгам перед микрофинансовыми организациями и онлайн-компаниями. По словам обратившихся, при оформлении микрокредитов до 145 тыс. тг долг при несвоевременной оплате вырастает в два раза. При этом на обращение в микрофинансовую организацию о пролонгации долга или реструктуризации нет положительного решения. Таким образом, граждане, взяв кредит в размере 145 тыс. тг, погрязли в долгах. И таких ситуаций по всей стране очень много. Дания Еспаева
В основном, по ее словам, это социально уязвимая часть населения, которая вынуждена брать кредиты на проживание, жилье или лечение. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по таким микрокредитам доходит до 2333%.
Основное правовое регулирование микрокредитных организаций было введено только в июле 2019 года законом по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовых организаций и налогообложения. Согласно этому закону, уполномоченным органом был введен контроль и надзор за онлайн-компаниями. Кроме того, было введено обязательное требование не превышать эффективную ставку вознаграждения в пределах 56%. Однако эти ограничения не коснулись микрокредитов, выдаваемых на срок до 45 дней, на сумму не более 50 МРП (145 800 тг).Дания Еспаева
Вознаграждение по таким микрокредитам установлено подзаконным актом Нацбанка РК.
Она добавила, что постановлением правления Нацбанка №209 от 26 ноября 2019 года «Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита» ставки по займам до 50 МРП устанавливаются в размере 30% от суммы выданного микрокредита. Если ввести данные значения в калькулятор АРВ по расчету ГЭСВ, то при сумме займа в 100 тыс. тг и возврате его через месяц в размере 130 тыс. тг ставка вознаграждения составляет порядка 2333,95%.
Получается, что сам регулятор в лице Нацбанка способствовал начислению грабительских процентов по таким займам, погружая заемщиков в долговую яму, из которой им просто не выбраться. По данным Первого кредитного бюро, портфель микрокредитов, выданных на сумму до 50 МРП и до 45 дней, составлял на начало 2020 года 61,5 млрд тг, а на начало 2021 года – 71,9 млрд тг, то есть микрокредитные и онлайн-компании воспользовались представленной лазейкой Нацбанка. Дания Еспаева
Депутат указала, что в Послании президента от 1 сентября 2021 года была отмечена важная роль микрофинансовых организаций для решения социальных проблем и расширения доступа к финансированию среди сельских жителей. Президент отметил, что «банки второго уровня не вкладываются в небольшие проекты, особенно на селе. Поэтому предстоит задействовать потенциал микрофинансовых организаций. Они работают на местах, знают клиентов, их бизнес и возможности. Национальному банку и Агентству по финрегулированию следует подготовить пакет решений по данному вопросу».
В реализацию этого поручения микрофинансовым организациям предусмотрено выделение из бюджета страны ресурсов для кредитования под низкие ставки. Однако законодательно предусмотренная возможность микрофинансовым организациям выдавать займы до 50 МРП с ГЭСВ более 2000% полностью противоречит Посланию президента. Именно у сельчан будут востребованы эти займы. И об этом говорят следующие показатели: по итогам девяти месяцев 2021 года совокупный кредитный портфель микрофинансовых организаций увеличился на 27,8% и составил 1317,6 млрд тг.Дания Еспаева
Парламентарий считает неприемлемым применять для населения ставки вознаграждения в размере, превышающем 2000%. Установленное на сегодня Нацбанком предельное значение по микрозаймам ведет к росту социальной напряженности и протестным настроениям в обществе.
Для недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки необходимо пересмотреть регулирование ставки вознаграждения по микрокредитам и ввести общее регулирование независимо от суммы и срока пользования займа, а именно ГЭСВ – 56%. То есть установить размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам без ограничений на суммы и сроки в размере не более 56% годовых.
