Онлайн-кредитования услуга, оказываемая населению товариществами с ограниченной ответственностью

 

Новые финансовые сервисы, активно развиваются на базе интернет - технологий, путем активного предоставления онлайн кредитования, с крайне небольшими сроками кредитования. ТОО и другие организации специализируется на выдаче краткосрочных займов от 5 до 100 000 тенге на срок до 20 дней, на условиях платности, срочности и возвратности.

Таким образом, фактически деятельность организаций осуществляет профессиональную деятельность на рынке финансовых услуг, путем онлайн кредитования.

 При этом необходимо отметить, что с каждым годом количество граждан, обратившихся за такой услугой, увеличивается.

 Конечно, на первый взгляд это кажется удобной услугой. Не надо стоять в очереди в банке, никто не проверяет на наличие пенсионных отчислений, имеется ли официальная заработная плата, да и деньги, взятые в займы вроде бы не такие большие, обычно сумма займа варируется от 5 000 тенге и выше.

 К примеру, 03.03.2016 года между сторонами посредством он-лайн в сети интернет, заключен договор займа. ТОО акцептировал оферту путём перечисления займа в сумме 15 000 тенге. Срок пользования займом определен в 20 календарных дней, вознаграждение за пользование займа составляет 2,2% в день, что составляет 803% годовых.

Кроме того, договором предусмотрена уплата неустойки (пени) за несвоевременный возврат займа в размере 2% от суммы займа за каждый день просрочки.

Заемщик допустил просрочку оплаты, в связи с чем сумма задолженности составила 124 258 тенге.

Между тем, в силу статьи 718 Гражданского кодекса

Предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Согласно пункту 1 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» - утверждена предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, в размере 56 процентов.

Согласно пункту 5 статьи 14 Закона «О микрофинансовых организациях» - реестр микрофинансовых организаций, прошедших учетную регистрацию, размещается на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

Таким образом, сумма вознаграждения в разы превышают установленный Национальным Банком предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения, что является недопустимым, ущемляющим права граждан.

Судом принимались меры реагирования, как в адрес Национального банка, так и в адрес прокуратуры.

Вместе с тем согласно статье 8 ГК граждане и юридические лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им гражданскими правами, в том числе правом на их защиту. Неосуществление прав, принадлежащих гражданам и юридическим лицам, не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами. Осуществление гражданских прав не должно нарушать прав и охраняемых законодательством интересов других субъектов права, не должно причинять ущерба окружающей среде. Граждане и юридические лица должны действовать при осуществлении принадлежащих им прав добросовестно, разумно и справедливо, соблюдая содержащиеся в законодательстве требования, нравственные принципы общества, а предприниматели также правила деловой этики. Эта обязанность не может быть исключена или ограничена договором. Добросовестность, разумность и справедливость действий участников гражданских правоотношений предполагаются.

Резюмируя вышеописанное, хочется спросить. Когда болит зуб, к кому обращается пациент? Правильно, к зубному врачу.

Таким образом, гражданам при обращении за услугой будь то в сфере онлайн-кредитования, либо к иной услуге, необходимо проконсультироваться у юристов, какие же последствия ожидают их в случае заключения тех или иных договоров, и после получения консультации принимать правильное для себя решение.

 

 

Судья Бостандыкского районного суда г. Алматы

Эльвира Оспанова