Проект предусматривает введение следующих дополнительных контрольных мер:
- требования к банкам в части дистанционного обслуживания клиентов и усиления мониторинга в отношении клиентов, подверженных рискам привлечения к дропперским схемам, усиления ответственности глав комплаенс-контроля и расширения функционала антифрод-служб банков по управлению рисками противоправных действий;
- требования к банкам по ужесточению контроля в отношении высокорисковых клиентов-нерезидентов РК, в том числе, в части запрета на установление деловых отношений, выпуск и перевыпуск карт дистанционным способом или через представителя, проведения двухфакторной идентификации клиента с применением биометрии по фото паспорта, контроля критерия "одна платежная карточка в одни руки", проверки законности нахождения на территории страны, усиленного мониторинга входящих и исходящих транзакций в первые три месяца с момента выпуска и перевыпуска карты;
- расширение взаимодействия банков с Антифрод-центром Национального банка Казахстана в целях выявления и блокирования дропперских операций и исключения бесконтрольного выпуска платежных карточек.
Также проект предусматривает запрет на выпуск платежных карт онлайн лицам от 18 до 21 года.
"Не допускается дистанционное установление деловых отношений или через представителя с клиентами, относящимся к категории лиц в возрасте от 18-ти лет до 21 года, а также выпуск и перевыпуск платежной карточки дистанционным способом или через представителя указанным клиентам", - говорится в документе.
Кроме того, в отношении клиентов в возрасте от 14 до 18-ти лет при получении электронных банковских услуг верифицируются родителями или иными законными представителями.
Также говорится, что банк при выпуске клиенту более одной платежной карточки, за исключением платежных карточек, выпущенных в рамках обслуживания текущих счетов, дополнительных платежных карточек, выпущенных на имя детей, а также кредитных карточек, по которым осуществляются операции исключительно по выдаче и погашению банковских займов:
- запрашивает у клиента цель выпуска дополнительной платежной карточки и сведения о планируемых операциях по банковскому счету;
- осуществляет мониторинг движения денег по банковскому счету клиента с использованием платежной карточки на предмет соответствия цели выпуска и операциям, указанным клиентом при выпуске платежной карточки.
- при выявлении прямых несоответствий характера операций клиента по банковскому счету целевому назначению, указанному клиентом при выпуске платежной карточки, банк проводит углубленный мониторинг движения денег по банковскому счету в целях определения необходимости присвоения клиенту высокого уровня риска и проведения усиленных мер надлежащей проверки в соответствии;
- в случае присвоения клиенту высокого уровня риска проводит специальные мероприятия.
В Агентстве отметили, что проект направлен на введение дополнительных контрольных мер по недопущению/минимизации противоправных действий и дропперства (незаконный оборот наркотиков, организация деятельности финансовых пирамид, онлайн/интернет-казино) на финансовом рынке.
Документ размещен на сайте "Открытые НПА" для публичного обсуждения до 14 апреля.
Ранее мы рассказали, что глава государства внес изменения в Концепцию развития финансового мониторинга на 2022-2026 годы.