Механизм погашения долгов по кредитам и пеням раскрыл специалист

Под указ Президента подпадают не все казахстанцы.

На сайте Zakon.kz ПРАВМЕДИА провела вебинар "Социальные инициативы государства: прощение банковских долгов и налоговая амнистия физлицам", на котором налоговый консультант, член Палаты налоговых консультантов Айдар Масатбаев подробно рассказал о том, как будет реализовываться указ Президента РК о снижении налоговой нагрузки.

Указ имеет три направления.

- Первое. Это погашение задолжнности банков второго уровня и МФО, списание начисленных пеней штрафов, административное поручение Нацбанку – речь идет о долгах по беззалоговым кредитам, которые порой были розданы банками нашим соотечественникам, которые по раздличным причинам не могут его обслуживать и принадлежат к социально уязвимым слоям населения. Речь идет о прощении потребительских кредитов, - сказал специалист.

При этом он отметил, что под этот указ подпадают не все казахстанцы.

Какие кредиты могут прощаться

Это потребительские кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью. Это приобретение каких-то товаров у ритейлеров, также это могут быть долги по банковским карточкам.

- В первую очередь могут рассчитывать на помощь государства многодетные семьи, в которые четверо и более несовершеннолетних детей, также могут быть дети, обучающиеся в средне-специальных технических заведениях, либо в вузах. Предполагается, что эти студенты завершат обучение в возрасте не старше 24 лет.
Вторая категория, это семьи, получающие выплаты по утере кормильца. Семьи, которые имеют инвалидов и инвалидов с детства старше 18 лет. Также могут рассчитывать на помощь со стороны государства получатели адресной социальной помощи (АСП), - подчеркнул налоговый консультант.

При этом общая задолженность по займу не должна превышать 3 млн тенге и числится по состоянию на 1 июня 2019 года.

Вторая мера помощи – это размер погашаемой задолженности, которая состоит из основного долга и начисленного по нему вознаграждения также по состоянию на 1 июня 2019 года и не превышает 300 тысяч тенге на одного заемщика.

- Это два разных формата помощи, которые предусмотрены в рамках исполнения указа президента. Информация по этим категориям граждан находится в разных госорганах. К примеру, информация по получателям АСП находится в акиматах и акиматы должны были отправить ее в министерство образования и науки, которое собирало и предоставляло свою информацию о людях, которые должны получать социальную помощь. А министерство образования и науки в свою очередь отправляет все сведения в министерство труда и соцзащиты, - рассказал Айдар Масатбаев.

Затем министерство труда всю эту информацию с учетом своих сведений направляет в государственное кредитное бюро. Кредитное бюро прогоняет полученные сведения через свою базу данных и устанавливает, имеются ли у представленных лиц беззалоговые потребительские кредиты. Полученную информацию кредитное бюро отправляет в банки второго уровня и микрофинансовые организации.

- В ответ банки также должны предоставить сведения с разбивкой и уточнениями, что такой кредит есть, актуализируют эти данные, предоставляют обратно в кредитное бюро. Очень много госорганов и БВУ здесь задействовано, поэтому нужно знать, если возникают какие-то вопросы, куда адресовать свои требования. Актуализированные с банками сведения кредитное бюро передает в фонд проблемных кредитов. И уже фонд заключает соглашение по погашению задолженности по потребительским займам. Это может быть как частичное, так и полное погашение, - пояснил специалист.

Как будут погашаться займы

Если это лицо, на которое распространяется помощь государства, у него несколько потребительских кредитов и все они укладываются в сумму в 300 тысяч, то в первую очередь будут погашаться займы, где самый высокий процент эффективной годовой ставки вознаграждения.

Во вторую очередь погашается задолженность по займам и микрокредитам с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года.
В третью очередь погашается задолженность по займам с наиболее ранней датой заключения договора займа.

Задолженность будет погашаться в размере до 300 тысяч тенге.

Если сумма основного долга и начисленного по нему вознаграждения по беззалоговому потребительскому займу не превышает 300 тысяч тенге, то вся сумма задолженности будет погашена за счет государства.

Если задолженность превышает 300 тысяч тенге, но составляет не более 3 млн тенге, то будет оказана помощь государства в погашении части задолженности до 300 тысяч тенге. Оставшаяся сумма задолженности подлежит самостоятельному погашению должником.

Погашение общей задолженности по потребительским кредитам свыше 3 млн тенге не подпадает под требование указа президента.

Что будет с сумой денег, которую заемщик погасил по беззалоговому потребительскому кредиту после 1 июня 2019 года, но до даты погашения банком в рамках помощи, выделенной государством по указу президента?

В случае если задолженность по состоянию на 1 июня 2019 года была полностью или частично погашена до перечисления денег фондом, то банк или МФО уведомляет должника о поступлении суммы и осуществляет перечисление поступивших денег в размере разницы между суммой, поступившей от фонда, и фактическим остатком задолженности на счет должника, либо по выбору должника, при наличии заявления должника, зачисляет в счет погашения текущей задолженности должника по беззалоговому потребительскому кредиту.

Второй формат государственной помощи распространяется на всех и касается тех, у кого есть штрафы и пеня по займам БВУ, независимо от достатка.

- Сначала БВУ и МФО отправляют сведения о прощенных штрафах, то есть сначала они должны простить, эти сведения направляют в государственное кредитное бюро, которое должно подтвердить фонду проблемных кредитов, что да – штрафы и пеня были списаны, прощены. И потом уже фонд проблемных кредитов заключает соглашение о возмещении 30% прощенной неустойки. БВУ и МФО взамен прощенной неустойки получат 30-процентное возмещение. Я рекомендую тем, кто не попал под полное списание кредита, найти силы погасить их самостоятельно, второй такой помощи от государства не будет, - заключил специалист