Тем не менее для многих эта сфера остается не до конца понятной.
Подробнее о плюсах и минусах различных видов вложений и как не попасться на уловки инвестиционных мошенников рассказал Александр Терентьев, директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Для начала разберемся, что именно подразумевается под долгосрочными и краткосрочными инвестициями.
Долгосрочные инвестиции – это вложения со сроком от пяти лет и более. К ним относятся акции, облигации, недвижимость. Такой подход подходит инвесторам, готовым терпеливо ждать результата и ставящим перед собой стратегические цели: рост капитала, накопления, формирование пенсионного фонда и другие.
Краткосрочные инвестиции рассчитаны на период до года или нескольких лет. Их главное преимущество – высокая ликвидность. Сюда относят накопительные депозиты сроком от трех месяцев до года, корпоративные или государственные облигации с коротким сроком погашения, векселя, а также покупку валюты с целью перепродажи при выгодном курсе.
Фото: АРРФР
Рекомендую не ограничиваться одним видом вложений, а использовать комбинированный подход: 70-80% капитала направить в долгосрочные инвестиции, а 20-30% – в краткосрочные. Это помогает снизить риски и сохранить баланс между стабильностью и доступностью средств. При этом важно помнить, что каждый вид инвестиций имеет как преимущества, так и недостатки, которые стоит учитывать перед принятием решения.
Плюсы долгосрочных инвестиций
- Рост капитала за счет сложных процентов. Доход, получаемый от вложений, автоматически реинвестируется, принося новый доход. Со временем этот эффект усиливается, что позволяет капиталу расти экспоненциально.
- Стабильность и защита от краткосрочной волатильности. Кратковременные колебания цен не оказывают значительного влияния на итоговую доходность. Инвестор может оценивать ситуацию, опираясь на общий тренд роста или падения рынка, и корректировать стратегию, не поддаваясь панике.
- Налоговые и транзакционные преимущества. Долгосрочные инвестиции часто предполагают льготы на прирост капитала, низкие транзакционные издержки и меньшее количество сделок по сравнению с краткосрочными.
- Психологическое спокойствие. Нет необходимости следить за рынком ежедневно. Достаточно понимать общую картину, что снижает риск импульсивных и эмоциональных решений.
Минусы долгосрочных инвестиций
- Низкая ликвидность. Быстро продать активы и получить средства без потерь зачастую невозможно, особенно в неблагоприятных рыночных условиях.
- Риск инфляции. Несмотря на защиту от краткосрочных колебаний, длительное хранение активов может привести к их обесцениванию из-за инфляции или снижения стоимости конкретного актива.
- Длительное ожидание результата. Прибыль нельзя получить сразу – потребуется терпение, а иногда и готовность упустить привлекательные краткосрочные возможности, так как капитал будет "заморожен".
Плюсы краткосрочных инвестиций
- Высокая ликвидность. Возможность быстро продать активы и получить доступ к средствам в случае необходимости.
- Быстрая прибыль. Позволяют оперативно реагировать на краткосрочные колебания цен и получать выгоду от даже небольших изменений на рынке.
- Минимальный риск инфляции. Так как деньги не находятся в долгосрочном обороте, их обесценивание из-за инфляции практически не угрожает.
- Гибкость стратегии. Капитал можно быстро перераспределять и адаптировать стратегию под текущую ситуацию на рынке.
- Относительная простота прогнозирования. На коротком временном горизонте легче оценить потенциальную доходность и возможные риски.
Минусы краткосрочных инвестиций
- Низкая доходность. По сравнению с долгосрочными вложениями краткосрочные активы приносят меньший доход, так как эффект сложных процентов не успевает проявиться.
- Риск упустить рост рынка. Частые сделки и ранний выход из инвестиций могут привести к потере потенциальной прибыли при продолжительном росте актива.
- Высокие транзакционные издержки. Частые операции сопровождаются комиссиями, налогами и другими расходами, что снижает общую доходность.
- Необходимость постоянного контроля. Инвестору приходится внимательно следить за рынком и принимать частые решения, что может вызывать стресс и эмоциональную усталость.
Как защититься от мошенников при инвестировании
К сожалению, инвестиции давно стали любимым местом существования разного рода мошенников – псевдоброкеров, поддельных финансовых организаций, финансовых пирамид и так далее. Каждый год казахстанцы теряют десятки миллионов тенге просто потому, что доверились не тем людям и в погоне за быстрыми деньгами забыли о безопасности.
Поэтому мы хотим еще раз напомнить вам об основных признаках мошенничества в инвестициях:
- отсутствие лицензии или поддельные документы – мошенники часто используют фальшивые сертификаты или выдают лицензию другой компании за свою. Проверить подлинность данных можно через сайты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и Агентства РК по финансовому мониторингу;
- обещания высокой гарантированной прибыли – в инвестициях нет 100% гарантии дохода, а честные участники рынка всегда предупреждают о рисках. Сообщения о 20% чистой прибыли в месяц – явный признак мошенничества;
- агрессивный и манипулятивный маркетинг – фразы наподобие "Не упустите уникальную возможность, потом будете жалеть" или "Выгодные проценты по вкладам только сегодня" призваны торопить и давить на эмоции. Надежный брокер, наоборот, заинтересован в вашем обдуманном решении – это гарантия прибыли в будущем;
- проблемы с выводом средств – если вывод денег задерживают, или требуют оплатить "комиссию за вывод" в размере 30%, или внести дополнительный платеж для активации вывода, это почти наверняка схема мошенников;
- требование установить стороннее ПО – просьбы загрузить программы удаленного доступа (AnyDesk, TeamViewer) якобы для помощи с регистрацией – попытка получить контроль над вашим компьютером и банковскими данными. Надежным брокерам и компаниям такие возможности ни к чему, они работают через надежные и проверенные платформы, так как и они рискуют своими деньгами и репутацией.
Какие правила безопасности надо соблюдать для защиты от финансовых мошенников:
Всегда проверяйте легальность компании – убедитесь, что брокер, фонд или платформа имеют лицензию и входят в официальный реестр через сайт Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также проверяйте ИНН/БИН, юридический адрес и дату регистрации.
Изучайте условия вложений – вам нужно четко понимать, во что именно вкладываете деньги и как будет формироваться ваш доход. Любые расплывчатые формулировки и отсутствие точной информации должны насторожить.
Остерегайтесь обещаний гарантированной доходности выше рыночной – сюда идут все предложения о прибыльности в 20%, 30%, 50% и так далее. К тому же ни один надежный брокер или компания не дадут вам 100% гарантии защиты от рисков, потому что рынок, особенно сейчас, крайне нестабилен.
Используйте только надежные каналы перевода средств – не переводите деньги на личные карты или счета, которые не принадлежат компании. Храните квитанции и подтверждения переводов.
Не позволяйте психологически давить на себя – мошенники работают на эмоциях, завуалированно угрожают и манипулируют. Как только чувствуете, что с вами работают через давление, – берите паузу и проверяйте информацию.
Держите контроль над доступом к своим счетам – никогда не передавайте логины, пароли, коды подтверждения даже "сотрудникам компании". Настройте двухфакторную аутентификацию.
Проверяйте репутацию брокера и компании через независимые площадки, форумы и СМИ. Обязательно уточняйте, не входят ли они в "черные списки" регулятора.
Диверсифицируйте вложения – не вкладывайте все деньги в один проект, особенно в малоизвестный, каким бы выгодным он вам не казался.