Краткосрочные потребительские кредиты физическим лицам за январь 2020 года
Объём краткосрочных (сроком до 1 года) потребительских кредитов физическим лицам на конец января 2020 года составил 168 млрд тг — на 5,7% больше, чем на конец января 2019-го.
При этом их доля от всего объёма розничных потребкредитов БВУ РК за год сократилась с 4,8% до 4%; это самый низкий показатель за всё время.
Объём розничных потребительских кредитов сроком до 1 года, выданных в январе текущего года, составил 25,7 млрд тг — на 2,2% больше, чем в январе 2019-го. Средняя ставка по таким кредитам в январе 2020 года составила 20,5%; для сравнения: в январе 2019 года она была равна 21,1%. Предельно допустимые годовые ставки по розничным кредитам у БВУ составляют 56%.
Напомним, с 1 января 2020 года обеспечением надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг занимается Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, которое также будет контролировать деятельность кредитных товариществ, ломбардов и компаний онлайн-кредитования.
Согласно Постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2019 года № 209, которое действует с 1 января 2020 года, предельное значение вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита, заключённому с физическим лицом, установлено в размере 30% от суммы выданного микрокредита.
Ранее предельная годовая ставка по таким микрокредитам составляла 100%, вследствие чего, путём хитрого обхода предельной ставки с помощью всевозможных комиссий, годовая эффективная ставка по микрокредитам компаний онлайн-кредитования доходила до 700%.
На данный момент, согласно Ассоциации КазФинТех, регулирующей деятельность компаний онлайн-кредитования из 16 действительных членов, полную переплату до регистрации указали 9 компаний. Так, при расчёте микрокредита на 100 тыс. тг сроком до 30 дней самая большая переплата — у «Кредит24»: 63095 тг, из которых 54300 тг — комиссия за быструю выдачу, и только 8795 тг — вознаграждение. Следом идёт Kredit7 с переплатой в 60000 тг, из которых вознаграждение — 8100 тг.
Переплату в размере предельно допустимых 30% указали 7 компаний онлайн-кредитования, 4 из них указали переплату в 30000 тг до прохождения регистрации, ещё по 2 компаниям точную переплату возможно узнать после прохождения регистрации. Оставшаяся компания — «ДеньгиClick» — указала переплату в 30%, или 30000 тг, при этом сроком на 15 дней.
Таким образом, 6 компаний онлайн-кредитования из 16 членов Ассоциации КазФинТех выдают заём под 1% в день, в результате чего популярная годовая эффективная ставка по ним составляет 365%. Ещё 3 компании выдают займы под 0,19% в день, и по 2 компании — под 0,3% и 2% в день. У 5 компаний онлайн-кредитования также присутствуют комиссии за быструю выдачу, услуги скоринга, агрегатора и другие, где переплата в 2-7 раз превышает вознаграждение.