В агентстве напомнили, что несвоевременное исполнение кредитных обязательств может привести к начислению штрафов и пеней, ухудшению кредитной истории, передаче соответствующей информации в кредитные бюро, а при длительной просрочке – к судебному разбирательству и принудительному взысканию.
"Вместе с тем законодательство Республики Казахстан предоставляет заемщикам действенные инструменты для урегулирования задолженности до обращения в суд", – отметили в АРРФР.
Как предотвратить просрочку?
Для снижения риска возникновения задолженности заемщикам рекомендуется:
- заранее планировать личный и семейный бюджет с учетом обязательных платежей;
- регулярно отслеживать график погашения кредита и уведомления от кредитора;
- при первых признаках финансовых затруднений незамедлительно обращаться в банк или микрофинансовую организацию.
Что делать при возникновении просрочки?
"В случае пропуска платежа кредитор обязан уведомить заемщика в течение 10 календарных дней с момента наступления просрочки с указанием суммы задолженности возможных последствий непогашения займа и права обратиться к кредитору за изменением условий займа", – объяснили в АРРФР.
В свою очередь заемщик вправе обратиться в банк или МФО с заявлением о реструктуризации долга, указав причины финансовых трудностей и предлагаемые варианты изменения условий займа.
"Финансовая организация обязана рассмотреть обращение в срок до 15 календарных дней и вправе предложить возможные решения", – подчеркнули в АРРФР.
Возможные варианты реструктуризации
Кредитором могут быть предложены следующие меры:
- предоставление отсрочки платежей;
- увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки;
- снижение процентной ставки;
- списание части штрафов и пеней;
- самостоятельная продажа залогового имущества заемщиком.
Важно: банки и микрофинансовые организации не вправе взимать плату за рассмотрение заявления о реструктуризации задолженности.
Если кредитор отказал?
Также в агентстве напомнили, что в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности, направленный на защиту прав заемщиков и снижение числа судебных споров.
В случае отказа в реструктуризации заемщик вправе обратиться:
- к банковскому омбудсману по банковским кредитам;
- к микрофинансовому омбудсману по займам МФО.
Какими могут быть последствия при наличии задолженности?
При отсутствии действий со стороны заемщика кредитор вправе:
- передать задолженность коллекторам (при просрочке менее 90 дней);
- обратиться в суд, после чего взыскание осуществляется частным судебным исполнителем.
"В рамках исполнительного производства возможны арест банковских счетов и имущества, удержание из официального дохода, временное ограничение на выезд за пределы страны", – перечислили последствия в АРРФР.
В связи с этим агентство призывает казахстанцев ответственно оценивать свои финансовые возможности при оформлении кредитов и своевременно использовать предусмотренные законодательством механизмы поддержки при возникновении трудностей.
"Своевременное обращение к кредитору и конструктивный диалог позволят предотвратить рост проблемной задолженности, судебные разбирательства и принудительное взыскание", – добавили в АРРФР.
Ранее сообщалось, что долги казахстанцев превысили 25 трлн тенге. Отмечалось, что население берет кредиты быстрее бизнеса. Подробнее об этом – здесь.